今年以来，疫情的出现为实体经济的发展带来了诸多困难。今年上半年，受疫情影响，企业面临诸多痛点，除了贸易环境受到冲击，更为直观的感受是资金链风险、融资需求上升，以及由此带来资金成本压力。但“挑战”也意味着“机会”，疫情也为商业银行提供了一个分析问题、解决问题的全新窗口。比如，总行设在浙江杭州的全国性股份制商业银行——浙商银行，在疫情期间通过创新开展“链式服务”，赋能实体经济，成为了商业银行扶持企业复工复产、助力企业参与“双循环”的经典样本。

　　据悉，浙商银行的“链式服务”包括供应链金融、区块链金融。事实上，浙商银行在这方面早已先行先试，并进行了一系列接地气的创新，支持企业复工复产和产业链供应链稳定，推动完善中小微企业信用体系和强化风险监控手段，还通过“融资、融物、融服务”的创新模式，更好地服务了智能制造全产业链。

　　浙商银行行长徐仁艳表示，在区块链等金融科技的助力下，浙商银行跳出了传统思维和信贷投放方式，从企业资产负债表左边的资产着手，将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。如结合应用场景创新了应收款链平台的订单通、分销通、银租通等系列供应链金融服务模式和行业解决方案，加之池化融资、易企银等服务模式，推动传统信贷服务模式向着平台化的方向转变，以丰富的场景、高效的融资为民营经济发展护航。

　　发力供应链金融

　　疫情之后，企业稳定销售、增加现金流是恢复元气的重要途径。随着企业销售规模扩大并向供应链、产业链下游延展。这些基于真实业务场景产生的交易数据，成为了打通供应链上下游客户融资的重要基础。

　　浙商银行聚焦供应链下游，针对特定行业中核心企业与下游的结算特点，联合核心企业搭建“分销通”平台，依托过往交易记录，为下游中小微企业提供个性化的线上融资，从而帮助核心企业扩大销售，纾解下游中小企业融资难、融资贵、融资慢等问题。银行在此过程中提供融资、结算、资金管理等一揽子在线供应链综合金融服务。

　　正泰集团是全国知名的民营企业，也是全球电气产业链较为完整的制造商与供应商之一，年销售额达600亿元。低压电器是正泰集团的传统支柱业务，其下游经销商更是遍布全国各地。

　　作为核心企业，一方面，正泰集团有阶段性控制应收款总量的诉求，需加快货款回笼。另一方面，经销商也有高效、便利的融资需求。

　　“我们希望与金融机构创新合作模式，基于订单信息为经销商融资，且资金定向支付给我们，控制回款风险。同时，下游客户融资小额、高频，也希望可以线上提款，保证业务效率。”正泰集团相关负责人说。

　　正是基于这样的考虑，浙商银行围绕供应链下游销售体系，创新性地为正泰集团量身定制了风控条件、风险兜底模式以及业务流程，解决了双方痛点。基于历史采购数据显示，下游小微经销商不用提供抵押担保，就可以获得融资，且可以直接通过网银线上自助提款。截至2020年9月末，浙商银行已帮助下游14户经销商，累计提供信用贷款1.42亿元。

　　无独有偶，新冠肺炎疫情给浪莎针织下游的经销商带来了不小冲击，部分经销商面临着流动资金紧张的问题。浙商银行金华分行为其量身定制了一套分销通业务方案，以浪莎针织为核心企业搭建分销通平台，再由核心企业推荐下游经销商优质客户，下游经销商通过银行融资向核心企业批量采购袜子，提前锁定袜子价格，降低采购成本。

　　仅7月份，浙商银行为浪莎针织5个成员单位提供了专项授信，不仅帮助浪莎针织提前收回货款，也帮助下游经销商切实解决了融资难题。而全线上化的操作，也给浪莎针织及下游经销商带来了便捷的体验，尤其是个人客户，只需在手机端操作，大大提升了业务效率。

　　目前，浙商银行已将分销通应用于各类消费品行业及医药行业，与华为、格力电器、顾家家居以及娃哈哈等多家企业合作，批量解决中小企业融资难，在业内收获不错口碑。

　　截至9月末，浙商银行已经为3722个核心企业搭建了应收款链平台，较年初增加1229个，增幅49%。延伸至上下游中小企业等平台用户共计25470户，较年初增加7797个，增幅44%。提供融资余额1746.65亿元，较年初增加785.57亿元，增幅82%。

　　完善区块链金融

　　在传统的授信模式下，金融机构更看重的是担保和抵押，这无形中提高了中小企业的融资门槛。如何盘活企业现有资源，让不可变现的设备等固定资产“流动”起来，浙商银行给出了自己的答案：银租联动。

　　“为改变当前传统信贷‘重抵押、强担保’的现状，我们与浙银租赁联动，利用区块链技术帮助民营企业盘活存量资产，既能使设备‘变现’，又能降低融资成本。”浙商银行相关负责人表示。

　　在浙江台州，浙江利民实业集团有限公司可谓小有名气，其不仅是吉利汽车集团的核心供应商，也是“浙江智造融通工程”千亿技改重点项目企业。但在疫情影响下，今年上半年厂区工人无法如期复工，再加上银行抵押授信已用足，企业资金压力陡增。

　　对于这样的制造企业，生产线就意味着企业的“生命力”。为了能让公司正常复工复产，浙商银行基于现有的生产线和机器设备，通过与租赁公司联动，用设备增信模式为企业提供了4000万元的信用授信。

　　在该业务模式中，区块链技术发挥了可追溯、不可篡改等作用。具体来说，企业暂时不需要垫付资金，由浙银租赁先行购买，然后租给企业，企业根据实际情况灵活分期支付租金，业务结清后再获得设备。

　　随即利民实业又陆续通过银租联动扩大生产。仅6月—8月份，公司就在浙商银行新获了3笔近8000万元的流动性支持，估算下来，融资成本下降了近1个百分点。

　　“原来不会动的机器设备，现在流动起来了，资金压力缓解了，浙商银行帮助我们民营企业熬过了疫情期间的苦日子，我们悬着的心也落地了。”浙江利民实业集团有限公司副董事长池宁平表示。

　　截至目前，浙商银行应用设备增信系列模式服务制造业企业已经超过600家，投放金额235亿元。

　　在此基础上，据了解，浙商银行还充分利用区块链技术优势，创新设计各类应用场景，将银行融资和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动之中，为企业提供个性化、定制化、专业化的服务。

　　近年来，浙商银行通过深化实施融资畅通工程，多元化提升民营、小微企业融资获得感，积极贯彻“五减”“延期还本付息”等惠企纾困政策，助力企业复工复产复销。

　　截至今年9月末，浙商银行的民营企业贷款余额达6470.98亿元，较年初增长15.2%，高于各项贷款增速2.2个百分点，占全部企业贷款余额达到65.95%。其中，普惠型小微企业贷款余额为1998.05亿元，占全部贷款的17.34%，占比已连续多年位列全国性银行首位。

（文章来源：中国经济时报）

Tags： 浙商银行“链式服务”护航实体经济