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在美股成功上市的陆金所【8" http-equiv="Content-Type"/> 】控股有限公司(下称“公司”或“陆金所控股” NYSE:LU),于12月2日发布了其截至2020年9月30日第三季度与全年前9个月未经审计的财务报告,这也是其上市之后的首份财报。
财报显示,截至2020年9月30日,陆金所控股总收入达人民币【CNY,是人民币(Chinese Yuan)的代码,是ISO分配给中国的币种表示符号。】130.76亿元(约19.26亿美元),较去年同期的人民币118.38亿元,同比增长10.5%。剔除因2020年9月C轮可转换票据重组造成的一次性费用13.26亿元,第三季度调整后净利润为34.83亿元,较2019年同期净利润34.14亿元微增2%。
财报发布之后,陆金所控股股票收盘价为每股16.80美元,较前一日上涨2%,较上市发行价13.5美元/ADS【ADS-B接收机与空管系统、其它飞机的机载ADS-B结合起来,在空地都能提供精确、实时的冲突信息。】累计上涨超24%。
主营业务实现正增长
目前,陆金所控股主要由零售信贷业务【信贷业务又称为信贷资产或贷款业务,是商业银行最重要的资产业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,所以信贷是商业银行的主要赢利手段。】和财富管理业务构成,第三季度这两大业务均实现正增长。
财报显示,截至2020年9月30日,零售信贷余额达人民币5,358亿元(约789亿美元),较去年同期的人民币4,412亿元,同比增加21.4%。同时,累计信贷人数达约1,400万人,较去年同期的约1,200万人,同比增长16.7%。新增零售信贷余额达人民币1,478亿元(约218亿美元),较去年同期人民币1,372亿元规模,同比增加7.7%。
值得注意的是,在新增贷款中,有74.1%发放给陆金所控股的核心客群即小企业主,去年同期这一占比为61.3%。用户群体有了显著变化。
截至2020年9月30日,其财富管理业务客户资产规模达人民币3,783亿元(约557亿美元),去年同期为人民币3,509亿元,同比增长7.8%,现有产品占客户资产总规模达人民币3,460亿元(约510亿美元),较去年同期的人民币2,141亿元增长61.6%。
在财富管理业务中,“富裕人群”对陆金所控股的贡献进一步提升。截至2020年9月30日,在公司平台投资超过30万元人民币的客户对客户总资产规模的贡献占比为77.5%,2019年9月30日这一比率为73.1%。
与此同时,“公司关键风险指标(如迁徙率)已恢复至疫情前水平。”陆金所控股CEO计葵生【计葵生是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(简称"陆金所")董事长兼CEO。】在财报中表示。
根据财报数据显示,截至2020年9月30日,一般无抵押贷款30日以上逾期率为2.5%,有抵押贷款30日以上逾期率为0.9%,而截至2020年6月30日,上述指标分别为3.3%和1.4%。一般无抵押贷款90天以上的逾期率为1.5%,有抵押90日以上逾期率为0.5%,相比3个月前的2.1%和0.9%均有优化。
走向平衡、可持续的风险分担业务模式
陆金所控股一直在谋求转型。其中,陆金所控股关闭P2P业务一度备受关注,因此P2P的存量消化也成为市场关注的重点。
在其三季度财报中也披露了这一进展。财报显示,截至2020年9月30日,陆金所控股历史存量产品仅占客户资产总规模的8.5%,去年同期占比为39%。
11月27日,银保监会首席律师刘福寿表示,互联网金融风险大幅压降,全国运营的P2P网贷机构,由高峰时期的约5000家已在今年11月中旬完全归零。
在财报中计葵生表示,公司将向更加平衡、可持续的风险分担业务模式过渡方面继续取得良好进展。“我们持续观察市场对中国金融科技监管的关注以及监管政策的变化,并准备好遵守任何新的法规要求。”
基于陆金所控股的“亮眼”财报,被高盛评为“买入”评级,目标价为20美元/股。
陆金所在财报中做了展望,2020年全年,零售信贷业务新增贷款将在人民币5,580亿元至5,680亿元之间,年末客户总资产规模将在3,950亿元至4,200亿元之间,总收入将在人民币510亿元至515亿元之间,调整后(剔除一次性C轮可转换票据重组费用)的净利润将在人民币132亿元至134亿元之间。
(文章来源:商学院)
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