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继两家股份制银行之后,国有银行亦开始布局直销银行独立法人牌照。
12月21日,中国邮政储蓄银行【中国邮政储蓄银行(Postal Savings Bank of China,简称PSBC,邮储银行)于2007年3月20日正式挂牌成立,是中国第五大银行,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。】(以下简称“邮储银行”)在上交所发布公告称,该行拟出资50亿元发起设立直销银行子公司,名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司(以下简称“邮惠万家银行”),注册地拟为上海市。
邮储银行在公告中指出,该行已经于近日收到《中国银保监会关于筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司的批复》。
据了解,邮惠万家银行将在组织与人才、风控【风控:现代经济管理学中指控制企业财务损失风险的一种职称。】与技术等方面建立一套具有自身特色的银行运营体系,同时将着力打造人员能进能出、职务能上能下、薪酬能高能低的灵活体制机制。
10天前,招商银行【招商银行(China Merchants Bank)1987年成立于深圳蛇口,是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。】刚刚发布公告称,获准在上海市与网银在线【网银在线(北京)科技有限公司(以下简称网银在线)为京东集团全资子公司,是国内领先的电子支付解决方案提供商,专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。】(北京)商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司(以下简称“拓扑银行”),招行与网银在线入股比例分别为70%、30%。
与此前中信银行【中信银行(CHINA CITIC BANK)原称中信实业银行,创立于1987年,2005年底改为现名。】旗下百信银行【百信银行(全称为“中信百信银行股份有限公司”)是首家获批的独立法人形式的直销银行,由中信银行与百度公司联合发起。】和招行旗下的拓扑银行不同的是,邮惠万家银行为邮储银行100%全资控股的直销银行。
谈及传统银行与科技型企业联姻成立直销银行的优势,业内人士认为,主要是科技公司拥有科技创新能力和实力,为法人直销银行注入了互联网的创新基因,且借助互联网巨头的生态体系和流量入口,法人直销银行也能得到更多的获客场景。
而根据邮储银行公告,邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,基于科技的手段、普惠【普惠,是世界上最著名的航空发动机供应商之一。】的理念、市场的运营,落实国家乡村振兴战略,践行“服务‘三农【三农指农村、农业和农民。】’、助力小微、普惠大众”的发展使命,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新连接平台。邮储银行在服务“三农”、城乡居民和中小企业、践行普惠金融方面具有丰富经验和成熟的产品。相关数据显示,截至9月末,邮储银行涉农贷款【涉农贷款,是指《涉农贷款专项统计制度》(银发[2007]246号)统计的以下贷款:...】余额1.38万亿元,普惠型小微企业贷款余额7902.39亿元。
《中国经营报》记者了解到,邮惠万家银行也将成为邮储银行布局零售市场的重要一环。
据悉,邮惠万家银行将整合内外部生态场景,为“三农”和小微客户提供个性化的综合服务;依托金融科技,赋能邮储银行的线下渠道,共同探索线上线下协同发展的创新模式;拓展“三农”及小微增量客群,激活和挖掘邮储银行的存量客户价值,促进邮储银行加快实现数字化转型升级。
作为国有大型商业银行,邮储银行在成立之初就确立了差异化的零售银行战略。相关数据显示,截至2020年9月末,邮储银行拥有近4万个营业网点,覆盖中国99%的县(市);个人客户超6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%;资产总额超过11万亿元,位居中国银行业第五位;管理零售客户资产(AUM【Aum是兴起于发达国家的社会化的心灵健康活动,适用于高速度高压力的现代人,尤其是城市人口。】)达10.95万亿元,存款总额超10万亿元,其中零售存款占比达87%;手机银行【移动银行(Mobile Banking Service)也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。】客户规模达到2.9亿户,月活跃客户数(MAU)超4000万户。
近年来,邮储银行加速布局新零售,坚持以数字化转型为主线,将信息科技视为业务发展的核心驱动力,持续加大信息科技投入,每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。相关数据显示,截至2020年6月末,邮储银行信息科技投入51.64亿元,占营业收入比例3.53%。
(文章来源:贝果财经)
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