据中国证券报【《中国证券报》是1992年新华通讯社出版的报刊，是全国性证券专业日报，是中国证券监督管理委员会指定披露上市公司信息报纸、中国保险监督管理委员会指定披露保险信息报纸、中国银行业监督管理委员会指定披露信托公司信息报纸。】记者统计，11月各级银保监局累计对多家银行及相关责任人开出罚单72张，累计罚款2310万元。其中，有7张罚单被罚金额超过100万元，累计罚款金额达1050万元，案由涉及“涉房”业务、理财业务。

　　百万级罚单频现

　　从罚单金额来看，11月单张金额最高的罚单被中信银行天津分行【中信银行天津分行成立于2000年6月9日·成立近8年多来，天津分行以科学发展观为指导，始终坚持在严控风险的前提下，努力提高资本约束下的可持续发展能力，通过制订明确的发展目标、不断健全完善分行的经营决策机制及经营管理制度，不断致力于经营理念、金融产品和发展思路的创新，加强公司业务、零售业务和国际业务三线联动的强势营销，力争保持并逐步扩大自身竞争优势。】“领取”，为290万元，同时被没收违法所得人民币【CNY，是人民币（Chinese Yuan）的代码，是ISO分配给中国的币种表示符号。】18.52万元。罚单显示，该行涉及实施对公存款【商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。】时点考核、以信贷资金办理存单及存单质押贷款【存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。】、个人贷款资金未按约定用途使用、部分贴现资金直接回流出票人、向关系人发放信用贷款等五项案由。

　　贵阳农商行因批量转让不良债权资产包的首付款【首付款是房屋购买时的第一笔预付款，一般情况下数额应当在总房价的百分之三十以上，双方在签订商品房预售合同或出售合同后，首付款应即时返还或抵充房价。】比例不符合规定、贷前调查【贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。】审查严重不尽职等案由，被开出两张百万级罚单，罚款金额分别为120万元、100万元。

　　此外，深圳宝安桂银村镇银行因向关系人发放信用贷款被罚款190万元，并没收违法所得10930.32元；天津农商银行【天津农商银行成立于2010年6月30日，是天津农村合作银行和天津东丽农村合作银行、天津津南农村合作银行、天津西青农村合作银行、天津北辰农村合作银行、天津市武清区农村信用合作联社、天津市宝坻区农村信用合作联社、天津市蓟州区农村信用合作联社、天津市静海区农村信用合作联社、天津市宁河区农村信用合作联社改制重组基础上，引进外部投资设立的股份制商业银行，是经中国银监会批准成立的一家省级股份合作制地方金融机构，是天津市最大的一家地方性总部商业银行。】因股东及其关联方【关联方是一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上受同一控制、共同控制的，构成关联方。】持股不符合股权管理监管规定等四项案由被罚130万元；恒生银行【恒生银行有限公司（Hang Seng Bank Limited，港交所：0011，OTCBB：HSNGY）于1933年3月3日，由林炳炎、何善衡、梁植伟、盛春霖及何添创立，是一间以香港及中国大陆业务为重点的银行，是汇丰集团成员之一。】因2018年7月至8月放任某流动资金贷款【流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。】用于固定资产投资等案由被罚款120万元；建行福建省分行因未按工程进度发放固定资产贷款，个人快贷、小微快贷贷后管理【长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。】不到位被罚100万元。

　　在处罚机构的同时，监管部门还坚持处罚到人。例如，贵阳农商银行及相关个人共被开出22张罚单，其中15张罚单针对个人；涉及中信银行天津分行的9张罚单中，有8张被涉事员工“领取”；涉及天津农商银行的7张罚单中，有6张被涉事员工“领取”。

　　此前，银保监会针对个别银行发生的重大案件查处工作中，也明确提出会持续推动对相关责任人员的问责处理工作。

　　剑指房地产领域

　　房地产金融仍是监管重点，11月共有15张罚单案由指向房地产领域。

　　从贷前审批来看，建设银行长乐支行因个人按揭贷款贷前调查不尽职被罚，贵阳农商银行因借款人商用房按揭贷款【商用房按揭贷款是指借款人在购买房地产商开发的商业营业用房或办公用房（主要为写字楼、商铺）时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的商用房作为抵押的贷款。】首付款交易凭证虚假被罚。从贷后管理来看，恒生银行存在个人消费贷款【个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。】用于购房的情况。

　　此外，也有多家银行因理财业务不合规被罚。例如，天津银行因在开展的表外理财非标准化债权资产【非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。】转让业务中存在“内控管理不审慎，未建立制度即开展业务”“规避非标资产限额指标，调节理财投资非标资产占比监管指标”及“理财投资高风险非标资产未按要求进行信息披露”等案由被罚款50万元。天津农商银行因自营业务与代客业务未相分离、理财产品之间未相分离等案由被罚；上海银行浦三路支行因2017年1月至2019年3月该支行某员工私售理财产品被责令改正，并处罚款50万元。

　　值得关注的是，绩效相关问题也被监管关注。上海银行因两项与绩效有关的问题被上海银保监局处罚。罚单显示，2014年至2018年间，上海银行因绩效考评管理严重违反审慎经营规则，同时2018年未按规定延期支付2017年度绩效薪酬，被责令改正并处罚款80万元。

（文章来源：中国证券报）

Tags： ?11月份，许多银行累计收取了超过2000万美元的罚款，房地产金融仍是监管重点