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从刷卡支付到刷脸支付,从人工服务到智能客服,从线下缴费到足不出户云缴费,从医院挂号到网上预约挂号……近来,随着技术的飞速发展,数字金融正以前所未有的速度渗透到社会经济和生活的方方面面。
可以看到,依托数字金融,金融行业的服务业态已发生巨大改变,前沿技术的应用,正不断拓展金融服务的广度、提升金融服务的品质、延伸金融服务的深度。
而科技创新的脚步从未停止,未来,数字化新生态下的金融服务又将如何改变城市生活?
9月24日,作为外滩大会专属论坛之一,上海银行主办的“数字金融让城市生活更美好”分论坛成功举办。论坛上,来自银行、互联网公司、科技公司的多位业内人士畅谈数字金融建设和未来形态。对于扎根地方经济服务的上海银行而言,未来已来,数字金融服务城市生活大有可为。
“数字”是精准服务的基石
“城市,让生活更美好”,这是10年前上海世博会的口号,10年来,技术变革给“更美好”增添了新的注脚。大到购房置业,小到饮食、出行,数字化服务几乎深植于每个人每天生活的每个环节之中。以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的前沿技术被应用到各个场景。科技与金融的结合,成为上海这座正朝着国际金融中心迈进的城市的主要标签。
作为根植上海、辐射全国的商业银行,上海银行对此有着深刻感受。上海银行零售业务部总经理杨嵘在论坛上称,科技和数字是驱动金融服务改变的重要因子,“数字”为个性化、差异化、精准化的服务提供了良好基础。换言之,金融科技的变化和推进使得金融产品和服务的边界无限扩大。
触达生活方方面面
过去几年,上海银行在科创金融、普惠金融和服务民生方面有诸多实践,并深入到了社会生活的方方面面。比如,上海银行是上海市一网通办项目的清算银行,为十多个公共事业单位提供清算和结算服务。通过一网通办认证后,市民去银行网点办理业务,不再须要带身份证,而是可以用上海市的电子亮证代替实体证件。据了解,这一服务在今年将扩大到企业层面。
上海银行还联合华山医院打造智慧医疗示范服务,将人工智能等新兴的技术应用到医疗服务上,病人看病不用再带医保卡,通过电子证件就可迅速完成建档挂号等一系列看病流程。
另外,对于无法适应数字金融的群体,上海银行也贴心推出便捷服务。杨嵘介绍道,上海银行是在上海地区养老服务规模最大、种类最多的银行,为简化老年人操作流程,通过技术研发,该行在全国率先开发了存折取款机,并推出国内首款针对老年客户的手机银行,字更大、操作更方便,免去老年人前往网点排队的麻烦。
不知不觉间,数字金融正悄然改变着人们的生活习惯。不只是金融机构,互联网公司和科技型企业同样推动和见证了数字金融的改变。
论坛上,蚂蚁集团金融机构战略合作部总经理祖国明表示,蚂蚁的数字金融离不开与场景的结合,一直以来,蚂蚁都是通过“场景化”的金融服务让生活更加有温度。如推出“场景化”的免押金服务,让更多市民可以随时随地租车、租充电宝等,提高生活便捷度。
哈啰出行联合创始人李开逐则提出,数字金融的关键在于普惠。从出行领域出发,近年来,哈啰坚持发展普惠出行的路线,先后推出了共享单车、共享助力车、顺风车、电瓶车车服、两轮电池换电等出行业务。作为当前全球最大的普惠出行平台,哈啰每天提供超过2000万次出行服务,便利大众的生活以及城市出行。
而不同于其他几家公司的“可视化”,商汤科技战略拓展部副总裁周海文说,“我们是藏在大家身后的企业,主要提供技术支持,通过与金融机构合作赋能城市生活。”据悉,目前商汤科技在金融领域的布局主要是基于计算机视觉技术,包括线上线下的生物认证、OCR、AR等技术在金融领域的应用,同时也有专门的大数据团队进行营销、风控、运营的研发,覆盖银行、证券、保险等各领域。
构建合作共赢数字金融生态圈
技术是根本,金融是手段,共赢是结果。迈向数字金融之路上,业内的共识在于,不管是金融机构、还是互联网公司、科技企业都将充分整合各自优势资源,以金融科技创新为契机,催生新动力,共建“合作、开放、共赢”的数字金融生态圈。
上海银行信息技术部总经理曹广智在论坛上称,这一轮数字金融发展过程中,一个十分重要的关键词就在于融合,尤其是科技业务的融合,即多方组成共同的团队运用科技的能力对以往的金融服务升级换代。从银行的角度讲,这就意味着要和专业的科技公司合作,获取专业化的技术,用于金融服务的场景,以实现让生活更美好的目标。
在曹广智看来,银行加速推进数字化转型途中,不应仅仅是单纯加大科技投入,还需加强与科技公司的合作。“我们行很重要的一个策略,就是跟业界顶尖的最优秀的科技公司合作,共同为客户提供更好的金融服务。比如与居民生活中衣食住行很多的头部企业合作,引入支付宝的移动开发平台等。”
事实上,与互联网头部平台、科技公司合作已成为不少银行的选择,一方提供技术、一方提供场景、一方提供金融服务,积极探索建设智能化的营销、产品、服务、风控体系,构建数字金融生态圈,实现用户共享、业务共赢的合作新格局。
比如,第二届进博会期间,上海银行与支付宝合作首创推出“华付通”产品,解决了外国游客“花钱难”的问题。借助华付通电子支付卡,入镜游客可以使用海外银行卡直接进行充值消费,体验原汁原味的移动支付过程。据悉,截至今年6月末,华付通已经成功服务入境游客11.4万例,消费144万笔,满足了入境游客全方位的消费支付需求。
祖国明也提出,从合作方面来看,蚂蚁一直在思考两大问题,一是与金融机构的业务场景怎么实现更好的结合;二是技术输出方面如何更符合金融机构的需求。“针对全国数千家金融机构,我们希望在前期能够为它们提供一个相对标准化的服务解决方案,帮助它们跑得更快,等后期再为其提供个性化的、自主性的技术服务。”
周海文亦表示,在数字化转型方面,商汤科技一直在做AI+,即深入不同的行业进行赋能,把AI的能力和行业结合起来。对于科技能力相对较强的金融行业,商汤科技未来将更倾向帮助金融机构搭建基础平台,让它们在平台上依据自身特点构建模型。
而对于上海银行未来的发展,杨嵘总结称,该行将在新技术的支撑下搭建生态服务圈,不仅仅利用本行金融产品服务客户,同时广泛连接各个生活场景,包括餐饮、出行、旅游、医疗、教育、健康等,构建基于银行体系的生态圈,为客户提供除了金融服务以外的更多生活权益类服务。“这一定是要靠科技金融大力发展来推进,来让金融变得更美好,让产品和服务更接地气。”他进一步说道。
(文章来源:第一财经日报)
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