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1个多月前的一场合作,让外界对于交行未来的发展有了新的期许。9月16日,交通银行与阿里巴巴集团、蚂蚁集团在杭州签署全面战略合作协议。这已是蚂蚁集团与第五家国有大行签署全面战略合作协议。
令外界好奇的是,他们牵手后,将会在哪些领域发力呢?在昨日举行的三季度业绩发布会上,交通银行董事会秘书顾生详解了这场合作内容。
牵手蚂蚁并非零和博弈
交通银行董事会秘书顾生在发布会上表示,阿里巴巴和蚂蚁集团是交通银行多年来的重要的客户,一直有着良好的合作关系。为了深化双方战略合作,9月16日,交通银行与阿里巴巴集团、蚂蚁集团在杭州签署全面战略合作协议,致力于打通银行服务、场景权益与客户消费全链路,成为数字经济时代下互联网公司与金融机构深度合作的典范。
根据合作协议,交行将与阿里巴巴集团、蚂蚁集团,主要在公司金融服务、支付业务及数字金融场景的拓展、金融科技、长三角一体化等方面开展合作。
具体包括:存款、理财、融资、贷款、跨境金融、同业、供应链及普惠金融、投资银行、快捷支付、线上线下收单、数字银行、互联网消费金融等业务。
据透露,在支付业务方面,交行与支付宝将开展绑卡用卡的合作,提高客户交易的限额,实现免输卡号绑卡。同时,争取支付宝向交行开放普通行业商户的H5页面,App和小程序的银行卡支付的权限,做大场景交易。
在消费信贷方面,交行正在与蚂蚁集团推进消费信贷业务的合作,整合双方在场景、运营、资金、技术、风控等方面资源,在花呗、借呗产品上开展业务合作。
关于市场担忧的双方竞争问题,顾生认为两者更多的是合作共赢,而不是零和博弈。交行在与阿里巴巴集团、蚂蚁集团战略合作中,发挥各自的优势、集成互补、互通场景,提升了金融服务的效率和客户的体验。在这个过程当中,会给交行带来新的客户,新的业务增量。另一方面,在这种竞合关系下,金融科技公司为交行带来互联网思维,加快了银行数字化转型发展之路。
数字化转型提速
除了与蚂蚁集团深度合作外,交通银行正在进行自身的数字化转型。
交通银行副行长郭莽表示,疫情加速了客户对线上化、移动化的需求,交行也在实现数字化转型的战略,全面推进业务模式和经营管理模式的数字化转型。
首先,从金融科技的管理架构调整,以适应数字化转型的需求。8月25号,交银金科公司在上海临港新片区注册成立。
交银金科将聚焦“高端基础设施的研发及人才供应,集团子公司业务的应用于研发、第三方客户服务于产品输出”三大主业,加快产品的研发,赋能金融业务的发展。这个架构的调整,就是为了适应交行业务数字化转型的需要。
其次,从加快场景建设看,交行数字化的用户数量快速增长。截至三季度末,手机银行MAU达到2827.69万户,较上年末增了609.45万户,增速为27.47%,增幅在主要银行居前。企业电子银行渠道客户数较上年末增长了14%,微信云端银行服务客户规模较上年末增长了139%。
而在交行更为看重的个人和小微企业服务方面,交行也有不少探索。
“今年交行从惠民服务、中小微企业融资等场景服务政务民生领域入手,特别是在对接上海”一网通办“、”一网统管“建设中,聚焦落地医疗付费,小微融资,抵押登记和新能源汽车充电补贴发放等一个”一件事“,把它打包成为交行的业务。”
其中,截至9月末,交行医疗付费“e件事”签约客户10万户,占据市场份额的85%以上。
在公司业务方面,打造“金融+政务”“金融+互联网”等数字化服务体系。以“金融+互联网”为例,联合阿里巴巴集团在阿里1688平台创新互联网对公支付结算服务,推进快捷安全的“银企付”业务。
此外,交行还加快数字化、智慧化平台体系建设。通过加快AI能力平台、统一图引擎、数据中台、线上线下一体化双核异构等重点项目建设,不断丰富客户画像,为风控、营销等提供基础数据支撑。
郭莽透露,下一步,交行将持续推进集团的数字化转型。在明年的工作中,交行会有一个数字化转型的行动方案,对一些工作会做出相应安排。其中主要是要继续加强金融科技的顶层设计,优化体制机制,统筹山管理体系,明确战略目标和实现路径,推动科技与业务深度融合的能力建设。
业绩出现改善迹象
在经历了疫情影响后,交行三季度业绩整体出现回暖迹象。
交行三季报显示,报告期内,该行实现净经营收入1856.35亿元,同比增幅5.17%。其中利息净收入1140.14亿元,同比增幅7.23%。前三季度实现净利润527.12亿元,同比降幅12.36%,降幅较上半年呈收窄的趋势。报告期末,集团资产总额10.8万亿元,较上年末增长了8.98%。
与此同时,交行资产质量情况出现好转。截至三季度末不良贷款率1.67%,较上半年回落1.1个百分点,较上年末上升0.2个百分点。资产质量出现改善迹象,其中不良贷款生成率下降了88个基点。此外,风险先行指标开始有所改善,逾期贷款余额比不良贷款余额少了43亿元。
交行财务管理部相关负责人表示,前三季度净息差同比下降了一个基点,但跟上半年相比,收窄的幅度是明显下降的。
从息差的角度来看,主要得益于积极的负债管控措施,三季度当季净息差1.61,环比第二季度1.52,上升了9个基点。
从未来的趋势来判断,四季度净息差的表现会有一定的市场压力,但是总体趋势,预计还是比较稳定。
交行财务管理部相关负责人表示,下阶段交行会采取以下的措施,保持净息差的稳定:
从资产端来看,继续优化资产结构。从四季度来说,随着消费的一个回升的态势,该行可能在资产的结构方面会向信用卡消费贷和支持普惠、小微的金融贷会做一些结构上的倾斜,保持相对来讲比较高的收益率。
从负债端来看,该行将进一步优化负债结构,控制负债成本。继续加大活期存款的程度,压降大额存单和定期型结构性存款。
(文章来源:上海证券报)
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