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银行上市一直备受关注,近日有消息称山东聊城农村商业银行已启动上市准备工作。
日前,有媒体报道称,今年5月份以来,聊城农村商业银行先后启动了对主承销商、律师事务所的招标工作。虽然相关招标工作已经启动,但该行方面表示,截至目前尚未与中介机构签订协议,更未启动上市辅导备案。
近年来,不少中小银行蓄势排队上市,但今年上半年在新冠肺炎疫情影响下,银行上市进程放缓。下半年以来,截至10月20日,港股市场迎来渤海银行和山东威海市商业银行2家银行,而10月13日,厦门银行在上交所开启网上网下申购成为今年首家A股上市银行。此外,目前排队登陆A股市场的还有17家银行,均为城商行和农商行,补充资本是中小银行谋求上市的最大动力。
暂未开始上市辅导
据了解,早在2019年初,聊城农商行就提出了上市的初步设想,2020年5月份开始启动相关招标工作。
从相关招标平台披露的信息看,月22日,聊城农商行公开发布IPO保荐机构(主承销商)选聘项目招标公告;6月29日,聊城农商行公开发布A股IPO律师事务所采购项目招标公告;月29日,聊城农商行公开发布A股上市综合服务项目招标公告。
聊城农商行相关人士表示:“金融机构上市工作是一项长期工程,无论是公司治理、股权规范、准则转换、资产规模和质量、利润可持续性等方面都有严格的要求。目前我行对内部管理、资产增长、预期时间正在评估阶段,尚未与中介机构签订协议,更未启动上市辅导备案。”
谈及银行上市前的辅导准备,某券商机构人士介绍称:“辅导机构会对银行股权及资产确权情况、公司治理以及内控制度等诸多方面进行辅导,还会对银行董监高进行上市前的相关培训等。”
据了解,聊城农商行前身是2006年6月设立的聊城市东昌府区农村信用合作联社,2013年12月,在东昌府农联社基础上改制组建成聊城农村商业银行。截至2020年6月末,该行实收资本达到13.5亿元。
从规模方面看,最新披露的半年报显示,截至2020年6月末,聊城农商行总资产为426.82亿元,较年初增加39.29亿元,增幅为10.14%。不过,从资产总量看,该行426.82亿元的资产体量与目前上市城商行、农商行和拟上市城商行、农商行相比都不算大。
从经营方面看,截至2020年6月末,聊城农商行营业收入为68820万元,同比增长4699万元,增幅为7.33%;净利润为21740万元,同比增长754万元,增幅为3.59%。
从资产质量方面看,截至今年上半年,聊城农商行不良贷款率为1.58%,较年初下降0.21个百分点;拨备覆盖率为341.2%,较年初上升45.53个百分点。
从资本水平方面看,今年上半年,聊城农商行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.05%、12.02%、12.02%,较年初的15.38%、12.19%和12.19%略有下降。
关于上市事项,聊城农商行方面表示:“我行将视工作进程,按照相关规定,规范发布相关信息。下一步,我行将继续坚守服务‘三农’和实体经济的经营宗旨,坚持‘面向三农、面向小微企业、面向社区家庭’的市场定位,立足县域、聚焦主业、支持地方经济社会发展。”
补充资本是谋求上市最大动力
从聊城农商行公布的招标公告看,该行拟登陆A股市场。某已经在港股上市的银行管理人士表示:“港股上市相对A股容易,排队时间短。上市可以募集资金补充资本,有利于银行业务的扩大和发展。”
不过,该银行管理人士坦言:“在港股上市同时也面临着估值较低,成交量不足的问题。因此,对于在港股上市的银行,也会有日后选择回A股的情况。”
统计数据显示,截至今年10月,还有17家银行在A股排队IPO,包括6家城商行和11家农商行,它们分别是:浙江绍兴瑞丰农商行、厦门农商行、亳州药都农商行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行、齐鲁银行、上海农商行、湖州银行、兰州银行、江苏大丰农商行、安徽马鞍山农商行、东莞银行、广州农商行、广东顺德农商行、广东南海农商行、广州银行和重庆三峡银行。
某业内研究员认为:“补充资本是银行谋求上市的最大动力。在监管政策的规范下,银行表外非标回表会大量消耗资本,资管新规过渡期的临近等都对资本消耗要求较大,所以对银行来说尽快上市补充一级资本是关键选择。”
交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为:“银行上市有三方面的好处,第一是以上市直接融资方式充实资本,增加股东的资产流动性;第二是上市需要进行股份制改革,有助于理清公司的产权关系和管理关系,从而向现代化商业银行靠拢;第三是上市后需要定期公布财务数据,使银行的财务数据更加透明,增强客户信心。”
关于中小银行谋求上市应做好哪些工作,上述已经在港股上市的银行管理人士表示:“首先是夯实自身的业务基础和发展基础,然后要对标已经上市银行的指标和经验,当各项指标符合上市申报标准后,就正式进入申报流程。”
(文章来源:城市金融报)
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