首页 > 国际新闻/ 正文
没想到,明星银行的互联网贷款产品竟让骗子钻了空子,骗得400多万元。
近日,中国裁判文书网披露了两起利用招商银行“闪电贷”诈骗贷款的案件。记者查阅文书来看,这两起案件都是利用该行征信管理系统漏洞,骗得贷款。
近年来,在金融机构数字化转型中,线上信用贷款已是银行个人零售贷款的主流模式。但这种模式也暴露出不少共性问题,比如多头借债、共债风险、欺诈等。
招联消费金融公司首席研究员董希淼向记者表示,这属于在线信贷发展中出现的问题,未来应该通过更好的技术和法律手段来解决。商业银行授信前采集数据应该更多元,维度要尽量丰富,加强贷款客户真实信息核查,同时要进一步提高反欺诈水平。
利用征信管理漏洞骗了400多万元
根据裁判文书网披露的文书,宁波市鄞州区人民检察院指控,2019年10月起,被告人施某等人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞,通过虚构客户职业等信息和伪造支付宝以提供虚假社保证明的手段,向招商银行股份有限公司宁波分行及其支行营业点,为通过中介从全国各地寻得的20名贷款人申办“闪电贷”,共诈骗贷款人民币415.2万元。其中,施某分得赃款6万余元,案发后退赃11250元。
另一起案件,也是如此。
2019年11月,被告人张某由王某(另案处理)等人招揽来贷款,由陈某等人将张某身份伪造成万xx学院辅导员,以及通过假支付宝提供虚假社保证明等手段,张某在招商银行宁波分行办理“闪电贷”业务,骗得贷款25.9万元。其中,张某分得赃款6.5万元。
法院认为,被告人施某、张某均构成贷款诈骗罪,在共同犯罪中起次要作用。一审判决,被告人施某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑六年十个月,并处罚金人民币7万元;被告人张某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币3万元。
在线信贷业务反欺诈是关键
招商银行“闪电贷”,是该行2015年推出的一款纯线上个人贷款产品,最高不超过100万元,可以做到最快60秒放款,在市场上有较高的知名度。
上述模式,在移动互联网时代,依托征信系统,由大数据、人工智能等技术驱动而来,主要特点是信贷审批高效,批量审批、批量发放,对银行而言可以较低的成本,快速做大贷款规模;对用户而言,贷款可获得性更强,体验也更好,拿起手机就能申请,而非去物理网点办理。
但与此同时,在线信贷也暴露出来不少问题,比如多头借债、共债风险、欺诈等。对招商银行“闪电贷”骗贷案件暴露出来的问题,某银行人士向记者表示,可能是信息采集、审查环节出了问题,贷前调查更多是形式审查,而非是实质审查。这也说明大数据并非是万能的。
事实上,在不少银行人士看来,当前在线信贷业务主要运用金融科技手段筛选客户,反欺诈已经成为重中之重。
在2019年的零售金融科技峰会上,新网银行首席运营官刘波表示,户均万元的在线信用贷款,首当其冲的风险就是欺诈风险。反欺诈最难防的是一些“黑色产业链”,需要通过使用定位、人脸背景等相关专利技术进行识别。在调动银行征信后,做反欺诈和信用风险两项评估,在贷不贷、贷多少、贷多贵(利率)中最难评估就是反欺诈风险。
他表示,大多数人理解的数据其实都是基础数据,并不能直接使用。系统无法识别这些数据,哪怕是公积金数据,里面也有空格,直接放到系统里,会错误百出。所以,首先要进行“信息清洗”,使用统一标准、统一格式,而且有些数据必须要进行验真。在这之上形成多种主题数据,需要人工介入判断,然后分门别类,这样机器才能进行识别。
此外,还要进一步打通公共平台数据,以防数据失真,一旦出现上述案件中的虚构信息,银行线上可能就会核查不出来。
董希淼认为,大数据时代,客户立体画像的塑造需要多维数据的支撑,这就需要多部门、多领域数据的合作。比如,通过政府部门获取用户社会属性信息,通过金融机构获取用户财务状况等金融信息,通过互联网平台获取用户消费行为信息,进而全面勾勒“千人千面”的用户立体画像。
(文章来源:上海证券报)
- 搜索
-
- 1000℃游族网络:董事长林奇逝世 公司将尽快推举董事长人选
- 1000℃20年来首次!民生银行高管集体增持 重磅信号浮现?招商、中信高管也岀手 机构火线解读
- 1000℃?第二季! 被解散的董事会秘书公开反击,请愿书要求取消董事会决议国信金融控股回应:将积极回应
- 1000℃?“环球银行”行长顾Shu接任周母兵,并将成为四大银行中最年轻的董事长。 高级会计专家如何指导中国农业银行?
- 1000℃?阿里巴巴股票持续下跌
- 1000℃?400亿铅电池领导者天能股份在科技创新局,“永进”,硅谷天堂等明星股东上市
- 1000℃?德意志银行成为北京首家获准托管证券投资基金的外资银行
- 1000℃?顾Shu担任农业银行党委书记,将成为四大银行中最年轻的董事长
- 标签列表
-
- 星座 (702)
- 孩子 (526)
- 恋爱 (505)
- 婴儿车 (390)
- 宝宝 (328)
- 狮子座 (313)
- 金牛座 (313)
- 摩羯座 (302)
- 白羊座 (301)
- 天蝎座 (294)
- 巨蟹座 (289)
- 双子座 (289)
- 处女座 (285)
- 天秤座 (276)
- 双鱼座 (268)
- 婴儿 (265)
- 水瓶座 (260)
- 射手座 (239)
- 不完美妈妈 (173)
- 跳槽那些事儿 (168)
- baby (140)
- 女婴 (132)
- 生肖 (129)
- 女儿 (129)
- 民警 (127)
- 狮子 (105)
- NBA (101)
- 家长 (97)
- 怀孕 (95)
- 儿童 (93)
- 交警 (89)
- 孕妇 (77)
- 儿子 (75)
- Angelababy (74)
- 父母 (74)
- 幼儿园 (73)
- 医院 (69)
- 童车 (66)
- 女子 (60)
- 郑州 (58)