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进入2020年,由于各种“黑天鹅”事件的影响,全球经济进入2008年以来第二个挑战期,低利率时代以不可逆转之势空降全球。
不管是专业的金融从业者,还是对金融一无所知的小白,不管是高收入群体还是普通工薪阶层群,利率都以同一套作用机制参与到大家的资产积累和消费中,进而深度影响到人们生活的细枝末节。不同的是,在利率变化面前,选择何种策略以应对。
低利率时代已经成为共识,居民金融资产配置面临挑战:一是确定性收益资产的收益率下降,财富配置目标实现难度增加。随着经济增速和利率下行,现有以低风险、固定收益类金融产品为主的家庭资产配置结构,将难以支撑获得与过去相当的较高收益目标;二是不确定收益资产的风险上升,分散投资风险的难度增加。疫情等“黑天鹅事件”的发生,导致不确定性等增加,投资风险上升,居民在进行多元化财富配置实现规避风险的难度增大。
在变动的市场形势中,居民主动作为调节资产配置组合,可以在平衡风险和收益的情况下,获取预期回报。进退两难中,一个至关重要的选择是资产配置。诺贝尔经济学奖得主马科维茨有一句名言即,资产配置是投资唯一的免费午餐。
金融市场则在不断发展、成熟,金融产品供给越来越丰富,尤其是,在经历了过去几年金融创新,以及以去杠杆、去嵌套、打破刚兑为主旨的金融改革之后,金融市场愈发健康和成熟,金融对外开放的推进也势必将中国金融市场在市场化、专业化的道路上再推上一个台阶。
所以,我们看到居民财富管理的需求端更为迫切,而供给端也不断发展壮大,而难点是如何恰当地匹配需求端和供给端,达到一个完美的、精确的平衡。
应读者燃眉之急,在21世纪经济报道主办的“十五届21世纪亚洲金融年会”期间,平安人寿将携手21世纪经济报道、21世纪金融研究院、南方财经全媒体集团为读者献上一份诚意满满的知识大餐——《低利率时代资产配置白皮书》。
这本白皮书从低利率的形成原因、对居民资产配置的战略性影响开始,解构城市中产的财富管理需求变化以及偏好,再借鉴发达经济体资产配置的他山之石,给出抵抗突发风险和低利率环境的“药方”,最终从保险的角度分析提炼保险产品如何配置。本报告力图为读者展现低利率时代的投资图谱,需要回避哪些不合时宜的投资理念,以及更为健康的家庭资产配置“金字塔”。
关于报告的更多详情,请关注11月11日即将发布的《低利率时代资产配置白皮书》全文。
(文章来源:21世纪经济报道)
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