美国东部时间2020年11月30日，嘉银金科公布了其2020年第三季度未经审计的财务报告。财报显示，嘉银金科三季度营业收入【营业收入是从事主营业务所取得的收入。】4.01亿元，环比增长63.8%，净利润8,835万元，环比增长115.1%。

　　值得注意的是，嘉银金科在三季度中的机构资金占比已达100%，标志着公司已成功完成业务转型。目前嘉银金科已服务包括商业银行、消费金融公司【消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等。】、小贷公司等20余家持牌金融机构。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮【江苏南通市人，10岁学棋，曾获得2002年江苏省运动会冠军，2004年全国少年象棋锦标赛14岁女子组象棋冠军；2005年全国象棋等级赛获冠军晋升象棋大师。】对《证券日报》表示，“金融+科技+产业下的数字科技，具有光明的前景，推测上市互金公司将加大机构伙伴合作，加大对产业金融的探索，金融为基底，科技为引擎，以数字化手段带动实体经济的高质量发展迈向新台阶。”

　　已完成网络借贷存量业务化解工作

　　值得关注的是，2020年11月10日，嘉银金科旗下网贷平台“你我贷【你我贷，国内领先的在线P2P信用投融资平台（是互联网金融 ITFIN 产品的一种），金融改革践行者，专注中小微企业、个体户及农户的资金发展需求，长期致力于全民信用体系的构建与完善。】”发布网贷业务清零公告。公告称平台已完成所有网络借贷存量业务的化解工作，目前在贷余额已经全部清零，所有出借用户的本金和预期收益均已得到兑付。

　　嘉银金科董事长严定贵在季度业绩公告中称，嘉银金科旗下网络借贷平台“你我贷”余额清零，在公司发展历程中具有里程碑式的意义，考虑到一年前几乎所有的出借资金均依靠个人出借者，能在一年内完成向机构资金的转型，充分展示了公司业务的可拓展性和团队卓越的执行能力。

　　主要财务数据方面，嘉银金科转型成效初步显现，三季度营收、净利润等核心指标均创2019年四季度以来新高。实现营业收入4.01亿元，环比增长63.8%；净利润8,835万元，同比增长8.1%，环比增长115.1%。

　　根据披露，得益于转型工作的快速进展，嘉银金科本季度资产质量大幅改善。在新的业务模式下，信贷资产的风险得到有效控制。三季度资产减值损失1,585万元，较去年同期的6,778万元大幅减少。

　　对于上市互金企业的营收、净利润情况，零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，由于监管政策的收紧以及疫情因素的影响，2020年金融科技公司的业绩增长经历了一定的挑战，金融科技公司之间的优胜劣汰也在加速。从已经公布的业绩看，营收利润增减不一，总体依然健康。

　　在业务转型的同时，嘉银金科不断丰富风控【风控：现代经济管理学中指控制企业财务损失风险的一种职称。】数据源，拓展数据广度，目前已与多家数据机构建立合作，通过大数据算法秒级速度，勾勒出千人千面的用户画像，在用户获取、贷前审查、贷中监测、贷后管理【长期以来，贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。】等方面全流程应用并实时反馈。数据纬度的丰富与应用能力的加强帮助嘉银金科有效提升了风控模型的精准度，是嘉银金科今年以来资产质量逐月攀升的重要保障。

　　研发费用环比增长15.0%

　　业务数据方面，嘉银金科完成借款业务资金来源切换，实现业务量快速增长。三季度促成借款金额33.3亿元，同比转型前降低29.4%，环比增长48.8%。人均借款金额6,556元，同比下降12%；复借率由去年同期的52.7%增长至74.5%。

　　另外，目前嘉银金科已与征信机构、运营商、互联网巨头等多家机构，通过驻场建模、三方建模、沙箱建模、联邦【联邦又称联邦制国家，是指由两个或两个以上的成员单位(州、省、邦、共和国等) 根据联邦宪法组成的国家。】建模等多种方式进行联合建模。基于用户征信数据、行为偏好、消费习惯等，完善风控模型，进行精准评分，得以准确评估用户的身份特质、借款意愿、履约能力等，从而能够更高效的为金融机构提供匹配其风控模型的借款人，提升业务流程效率。

　　经营数据方面，三季度撮合服务费用5,948万元，环比增加16.8%，同比降低41.2%；营销费用9,950万元，环比增长54.0%，同比降低34.7%；管理费用3,727万元，环比增长1.9%，同比降低21.5%；研发费用3,920万元，环比增长15.0%。

　　嘉银金科董事长严定贵在季度业绩公告中称，嘉银金科在面临激烈的市场竞争下，不但成功完成业务转型，而且还取得了令人鼓舞的经营成果。我们所促成的借款表现良好，机构投资者的信心依然强劲；保持了优异的盈利能力。本季度收入的增长是一个显著的进步，证明了我们增长战略的有效性和强大的执行力。在未来将继续实现健康成长。

　　零壹研究院院长于百程坦言，“目前金融科技公司的业务进一步向科技属性转变。从趋势看，轻资本或科技助贷服务模式有望成为未来金融科技公司主要的业务模式，从监管合规性、自身技术能力体现以及赋能金融机构三个维度都具有较好的优势。”

　　苏筱芮表示，“伴随宏观经济复苏，上市互金公司的各项业务经营状况也有所好转，并在净利润及营收的增长方面有所体现，预计未来，上市互金公司将从过去的高速发展迈向高质量发展阶段，注重收入质量与结构的优化及运营效率的提升。”

（文章来源：证券日报网）

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