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今天下午,国泰君安【国泰君安证券股份有限公司是由原国泰证券有限公司和原君安证券有限责任公司通过新设合并、增资扩股,于1999年8月18日组建成立的。】在其举办的首届金融科技大会上发布“开放证券”理念,并与生态合作伙伴一起介绍了落实开放证券的系列探索和实践。
在行业探索“数字化转型”的大潮流下,国泰君安已经打破了数字化转型的思维边界,提出以开放的思维、业务和技术,在行业内外实现生态共赢,成为引领行业变革的大动作。
国泰君安董事长贺青【贺青是一名副主任医师,就职于中山大学附属六院。】接受了券商中国记者专访,详细介绍开放证券的整体设想以及国泰君安的数字化转型战略。贺青说,“国泰君安是一家从骨子里重视金融科技的券商。”
金融科技深度改变行业格局
贺青表示,当今世界正经历百年未有之大变局,新一轮科技革命和产业变革深入发展,世界经济新旧动能加快转换。
习近平【习近平,男,汉族,1953年6月生,陕西富平人,1969年1月参加工作,1974年1月加入中国共产党,清华大学人文社会学院马克思主义理论与思想政治教育专业毕业,在职研究生学历,法学博士学位。】总书记高度重视科技创新,强调“必须增强忧患意识,敏锐把握世界科技创新发展趋势,紧紧抓住和用好新一轮科技革命和产业变革的机遇,不等待、不观望、不懈怠”。上海市委书记李强要求上海积极抢占金融科技发展制高点,不断提升上海国际金融中心【上海国际金融中心,总投资额80亿港元,项目将位于上海浦东陆家嘴,是包括甲级写字楼、酒店、公寓及商场的综合大楼。】的全球影响力、竞争力和显示度。上海作为我国金融发展的重镇、资本集聚的高地、创新创业的沃土,正在着力推动国际金融中心和科创中心的融合发展。
在此背景下,贺青认为,国泰君安必须坚持向创新要发展,突出科技优先理念,打造公司面向未来的战略竞争制高点。具体而言,必须把握金融科技深度改变行业格局的新形势,抓住金融与科技加速融合的新机遇。
“金融科技给金融行业带来深刻变革的同时,金融与科技正在加速融合,金融机构和科技公司将实现从竞争竞合到融合共赢的转变。无论是金融科技还是科技金融,手段是科技,本质都是金融、且服务于金融。金融科技发展初期,一些科技公司依托技术、平台、流量优势,从网络支付切入,逐步向网络融资、资产管理等领域渗透,迅速积累了大量客群,对传统金融机构形成一定压力。在技术浪潮的引领下,传统金融机构正调整发展思路、加快数字化转型、积极拥抱科技,在创新、技术、数据等方面强化赋能,传统金融机构正走向科技创新前台,携手科技公司实现融合共赢。”贺青说。
开放证券是国泰君安引领行业变革的重要探索
随着数字经济时代来临,数字化转型已成为各行各业的标准动作。然而,各个行业机构对数字化转型的理解和实现路径存在很大差异。
在贺青看来,国泰君安的数字化转型有两大基础前提。一是将传统业务线上化,即数字化转换;二是对线上化的业务进行流程优化,即数字化优化。打造好这两大基础之后,才进入到数字化转型阶段。
“对内,数字化转型是通过数字手段打破业务的牌照壁垒,提升国泰君安的综合金融服务能力;对外,数字化转型是通过开展跨行业内外的业务场景融合、数据价值共享、技术能力互补等合作相互赋能,打造以用户需求为导向的全新产品和服务体验。”贺青告诉券商中国记者。
国泰君安在2018年启动了“数字化国泰君安”战略,并在《2019-2021年金融科技战略规划》中首次提出了“开放证券”理念,目前已经进行了一些探索和实践。可以说,这每一步既是基于数字化转型战略的重要部署,也是国泰君安引领行业变革的重要探索。
当前,三大趋势使得开放成为金融行业高质量发展的重要途径。一是,客户需求正在发生转变。随着金融服务场景碎片化,客户追求无感无界的极致体验。二是,中小机构创新能力不足,需相互赋能。而核心机构拥有资源优势,亟待转化和输出。三是,产业边界逐渐模糊,跨界合作成为趋势,平台生态优势逐步显现。
贺青介绍,开放证券是一种促进能力整合、构建价值共同体的平台化、生态化发展理念,它提倡资本市场参与者提炼各自核心能力后对外开放。传统证券最重要的资源是资金和牌照,开放证券最重要的资产是数据和能力;传统证券的技术架构是信息时代的中心化思想,开放证券的技术架构是数字时代的分布式思想。
“开放证券不是零和游戏【零和游戏(zero-sum game),又称零和博弈,与非零和博弈相对,是博弈论的一个概念,属非合作博弈。】,而是增量市场,大家不是分蛋糕,而是共同做大蛋糕,不是独木成林,而是彼此依存,互为生态。通过建立价值共同体,实现能力的叠加和放大,以此满足零售、机构和企业客户的全景式需求,陪伴客户成长。”贺青说。
三个层面的开放:思维、业务和技术
贺青表示,开放证券分为思维、业务和技术三个层面。
首先是思维开放。思维开放需要企业解放思想,转变基于零和博弈、“为我所有”的资源占有模式等传统管理思维,向共生、共赢的生态思维转变。
其次是业务开放。证券公司可将财富管理、机构业务、投行业务、信用业务、交投业务等各类业务场景进行组件化封装,支持灵活的组合拼接,运用前沿科技无缝地融入理财、零售、医疗、教育等客户日常生产、生活中,打造无感无界的客户体验【客户体验是一种纯主观的在用户使用产品过程中建立起来的感受。】,重塑客户旅程;同时,证券、银行、保险、科技公司等行业机构应发挥各自优势,探讨财富管理合作新模式,拓展普惠型、消费性业务服务场景,共同研究和创设全新的产品,重塑产品模式。
目前,国泰君安已经打造了开放金融云平台作为业务开放的载体,并建设量化交易【量化交易是指以先进的数学模型替代人为的主观判断,利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略,极大地减少了投资者情绪波动的影响,避免在市场极度狂热或悲观的情况下作出非理性的投资决策。】全栈生态赋能STS【意法半导体(STS)集团于1987年6月成立,是由意大利的SGS微电子公司和法国Thomson半导体公司合并而成。】智能服务,以场外金融云落地一站式场外综合金融服务等。
再次是技术开放。技术开放的实现方式有很多,例如保持对5G、数字孪生、量子计算等新技术的研究,开展联合课题研究;与金融同业、互联网公司、平台型企业等跨界合作,获取多维度另类数据,联合训练风险模型;与交易所等行业机构共建行业SaaS【SaaS是Software-as-a-Service(软件即服务)的简称,随着互联网技术的发展和应用软件的成熟, 在21世纪开始兴起的一种完全创新的软件应用模式。】服务云;与行业机构共同打造行业数据生态等基础设施服务;以API为媒介将证券的核心业务渗透进客户旅程更多的场景中,快速灵活响应客户需求与市场变化;通过技术开源,集外部力量共同解决技术难题、降低成本投入等。
在技术开放层面,国泰君安已与生态合作伙伴共建行业云链基础设施,积极构建与金融同业的开放合作新模式。
自开放证券提出以来,国泰君安已经开展了一系列的探索和实践,包括:积极推动行业数据生态研究;积极参与行业区块链等金融科技基础设施建设;与交易所行业云合作打造各类SaaS云服务;与金融同业探索共同投资打造生态化的财富管理中台,共同发起成立开放金融联盟,推动合作创新;与头部科技企业开展战略合作,成立联合实验室等。
“国泰君安从骨子里重视金融科技”
贺青告诉券商中国记者,这一系列引领行业变革的大动作背后,是“国泰君安从骨子里重视金融科技”的理念。
中国证券业协会数据显示,2019年国泰君安信息技术投入达到12.4亿元,排名全行业第一。在公司股权激励计划中,还设立了金融科技创新投入考核指标,占年度营业收入的6%以上,并且每年需要实现递增,以此保证持续高强度的IT投入。
从国泰君安的科技实力来看,国泰君安的核心技术系统有90%以上依靠自主研发,体现的是国泰君安整体的IT架构能力。此外,国泰君安早于2014年建成了行业首个高等级数据中心,拥有非常完善的基础设施。
贺青介绍,公司还通过建立机制等方式推动内外部开放与创新。例如,建立科技与业务融合的创新机制:由各条线的业务分管领导和IT领导共同挂帅,业务和IT团队成立专职融合工作团队,定期开展数字化和平台规划、竞品分析、项目效益评估等。鼓励创新、允许试错:每年召开科技创新大会和科技竞赛,范围逐步由内向外延伸;公司内部颁布容错纠错实施办法,设立专项创新基金。而他本人,也亲自担任公司IT治理委员会主任。
“金融科技的发展和应用已是大势所趋,必将为我国资本市场带来崭新机遇。作为开放证券的倡导者和实践者,国泰君安证券希望与金融同业和科技产业开展全方位的深度合作,共同服务实体经济、共同促进产业变革、共同为新时代新发展格局作出新的贡献。”贺青说。
(文章来源:券商中国)
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