继招商银行【招商银行（China Merchants Bank）1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。】与京东数科合资的直销银行在12月11日获批筹建后，邮储银行独资的直销银行子公司也获批筹建。

　　12月21日，邮储银行(601658.SH，01658.HK)在上交所发布公告称，该行拟全资发起设立子公司，名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司(下称邮惠万家银行)，注册资本【注册资本，是指合营企业在登记管理机构登记的资本总额,是合营各方已经缴纳的或合营者承诺一定要缴纳的出资额的总和。】拟为人民币【CNY，是人民币（Chinese Yuan）的代码，是ISO分配给中国的币种表示符号。】50亿元，注册地拟为上海市，邮储银行持股比例为100%。

　　邮储银行在公告中表示，邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式，基于科技的手段、普惠【普惠，是世界上最著名的航空发动机供应商之一。】的理念、市场的运营，落实国家乡村振兴战略，践行“服务‘三农【三农指农村、农业和农民。】’、助力小微、普惠大众”的发展使命，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。

　　邮储银行在公告中强调，邮惠万家银行将严格遵循《中华人民共和国公司法》《商业银行公司治理指引》等规定，建立完善的公司治理结构【所谓公司治理结构，是指为实现资源配置的有效性，所有者（股东）对公司的经营管理和绩改进行监督、激励、控制和协调的一整套制度安排，它反映了决定公司发展方向和业绩的各参与方之间的关系。】，并根据监管要求及业务特点，建立严格的风险管理制度及风险隔离机制。

　　直销银行是指主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户的一种新型银行运作模式。

　　值得一提的是，近日主要的互联网金融平台【互联网金融平台（ITFIN）网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。】纷纷下架互联网存款产品。中国人民银行金融稳定局【中国人民银行金融稳定局是一个中国人民银行直属单位，用于评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议。】局长孙天琦提示互联网存款产品的风险时称，在互联网存款产品业务发展过程中，出现产品规模增长迅速、存款结构变化明显、高风险机构入场经营、流动性依赖增强和同业融资替代效应显现等趋势，并带来涉及存款营销行为、违规宣传存款保险保障、地方法人银行突破地域限制展业、中小银行流动性管理面临挑战等问题。

　　12月11日，招商银行发布公告称，该行获银保监会批准在上海市与网银在线【网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线）为京东集团全资子公司，是国内领先的电子支付解决方案提供商，专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。】(北京)商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司(下称招商拓扑银行)，招商拓扑银行落地于上海，注册资本20亿元，其中招行持股70%，京东数科旗下的全资子公司网银在线持股30%。

　　而这距离第一家直销银行获批已过去3年。

　　中国第一家独立法人的直销银行——百信银行【百信银行（全称为“中信百信银行股份有限公司”）是首家获批的独立法人形式的直销银行，由中信银行与百度公司联合发起。】成立于2017年11月，其注册资本金为20亿元，股东为中信银行与百度，持股比例分别为70%、30%。

　　早在2018年，华夏银行发布的另一份公告宣布全资设立独立法人直销银行子公司，出资金额不超过30亿元，初始注册资本不超过人民币30亿元，华夏银行持股比例100%。但截至目前仍未有获批的消息。今年12月5日，华夏银行将直销银行业务和手机银行合并，直销银行的功能将全部迁移至手机银行。

　　截至今年9月末，邮储银行拥有近4万个营业网点，覆盖中国99%的县(市)；个人客户超6亿户，覆盖超过中国人口总量的40%；资产总额超过11万亿元，位居中国银行业第五位；管理零售客户资产(AUM)达10.95万亿元，存款总额超10万亿元，其中零售存款占比达87%；手机银行客户规模达到2.9亿户，月活跃客户数(MAU)超4000万。

（文章来源：澎湃新闻）

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