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2020年第四季度已经到来,按照以往节奏,保险公司2021开门红已经准备正式进入启动阶段。但是在2020年部分保险公司强调淡化开门红,以及因疫情影响而整体业务受挫的背景下,各上市险企在新一年的开门红布局时也各自调整步调,“开门红”又开始成为险企重振业绩和赢得客户的重要工具。
上市险企2021开门红
陆续启程
2021年险企开门红抢先登场的,是国寿在9月下旬推出的鑫耀东方年金保险产品,该产品投保范围为0-70周岁,交费期间为3年的,每年按照合同基本保险金额确定的年交保险费的60%领取年金;交费期为5年的,每年可按照合同基本保险金额确定的年交保险费的100%领取年金。
随后,太保推出鑫享事诚庆典版年金险,投保年龄涵盖出生满5天至75岁,产品分为祝福金和满期金,祝福金根据不同缴费期每年返还的保费不同,缴费期限可以选择3年或5年,3年交每年返还60%年交保费;5年交返还100%年交保费。满期金即等到第7年满期后,一次性给付100%保额。
同时产品的身故/全残保障分为非意外和意外,非意外身故/全残保险金,按照身故时已交保费对应的比例赔付,40周岁以下返还160%;41-60周岁返140%;61周岁及以上返120%;而意外身故/全残保险金,是身故时未满18岁按现金价值和已交保费取大值赔付;身故时已满18岁按现金价值和200%已交保费取大值赔付。
而在开门红产品推出之前,各家保险公司工作人员已经开始紧急备战,安排员工培训、筹划启动会等。虽然新华保险与中国平安暂未揭开2021年开门红产品的最后面纱,但相关安排也已提上日程。业内预计,平安或于11月上旬启动开门红,也有消息透露11月1日起开始交单;而新华保险当前注重大规模增员和开展产品报备工作,通过获客型产品进行业务储备,或于12月初正式启动2021年“开门红”。
大张旗鼓的背后是惨淡的2020年
根据银保监会发布的数据,前8月,人身险公司累计实现原保险保费收入2.39万元,同比增长6.68%。
而从同期上市险企的原保险保费的同比增速来看:中国人寿11.19%、平安人寿-4.40%、太保寿险-1.74%、新华保险28.24%、太平人寿1.46%、人保寿险-5.38%、国华人寿-18.11%。
可以看到,除中国人寿和新华保险外,其余公司原保险保费同比增速均低于行业平均水平,平安人寿、太保寿险以及人保寿险、国华人寿更是出现了显著的负增长。
因为大型险企经过多年积累之后,续期保费往往占据较高比例,是拉动保费增长的主要因素,除去续期保费,单看其新单保费或首年保费,更能真实反映其产能。
整体而言,在行业上半年受挫背景下,基于疫情影响造成的低基数及保险公司转型效果的失望,2021年开门红备受行业期待,也成为保险板块估值修复的催化剂。业内人士表示,目前十年期国债收益率已回升至3.1%以上,投资端整体好于预期,负债端上,则认为储蓄型产品仍有较强的吸引力,对于今年的开门红较为乐观,这也是后续保险行业最重要的催化剂。
今年开门红产品更激进
每年开门红,各险企的产品是一大看点,因为开门红之初,为了营造声势,各险企基本都主推理财型产品,给予较高的收益率,同时设定限额,以吸引客户。
从目前各家公司筹备开门红的情况来看,与往年开门红情况类似,在主力产品方面依然采用“年金+万能”的双主险组合形式。
从交费方式来看,各家均以期交业务为主,交费期限多为3年/5年/10年;从保险期限来看,相较去年进一步缩短:去年,15年期产品为开门红主流,但今年,则主要是10年期及以下产品,旨在通过产品快速返还进一步增强产品吸引力。
例如中国人寿的开门红新产品“鑫耀东方年金保险”,是一款典型的“交3保10”产品;平安人寿的“金瑞人生21”是“交3/5/10保10/15”;太保寿险的“鑫享事诚”则为“交3/5保7”;而人保寿险的开门红新产品保险期间更是进一步缩短为“交3保6”。
就产品的收益率而言,各公司也给出了最大的诚意,中国人寿开门红新产品绑定的万能险结算利率最高可达5.1%;平安人寿匹配的万能账户结算利率也在5%以上;太保寿险的万能账户结算利率在8月出现下调,但也高达4.9%。 华商报记者李滨
(文章来源:华商报)
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