时隔五年，《商业银行法》再次迎来大修，央行日前发布了修改建议稿，面向社会公众征求意见。目前银行业客户不断投诉误导销售、强制搭售、泄露信息，部分中小银行还存在股权结构不合理、股权关系不清等问题。另外，今年已完成存量贷款利率定价基准向LPR的转换，旧的法律体系已不适应实际需求，亟待修订。商业银行法自1995年开始施行，曾在2003年、2015年两次修订。

　　对比旧版，不难看出，本次《修改建议稿》整合后新设或充实了4个章节，主要修改内容包括：完善商业银行类别，扩大立法调整范围；建立分类准入和差异化监管机制等8个方面。本次草案还有个明显的特点是“扩权”，首次明确银保监会、央行有权对涉嫌违法事项的商业银行股东、实际控制人、外包机构以及其他有关单位和个人开展调查。

　　之前商业银行是按照央行规定的贷款利率上下限确定利率。而此次的修改稿中明确提出商业银行可以与客户自主协商确定存贷款利率。业内人士表示，这进一步加速和推动了利率市场化进程，减少行政约束，并且可以真正的照顾到小微企业。

　　此外，《修改建议稿》新设“客户权益保护”章节，对商业银行营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等客户保护规范作出具体规定。商业银行未评估客户的风险承受能力，或者向客户提供与其风险承受能力不相匹配的产品和服务，造成客户损失的，应当承担赔偿责任。同时明确商业银行不得过度放贷和掠夺性放贷。

　　在营销方面，不得进行虚假、欺诈、隐瞒或者误导性的宣传，不得损害其他同业信誉，不得夸大产品的业绩、收益或者压低其风险。商业银行应当保障个人信息安全，防止个人信息泄露和滥用。

　　在对银保监会对商业银行开出的罚单中，有不少银行违规发售理财产品，销售过程中违规做受益承诺。据银保监会日前披露，在浦发银行成都分行违规发放贷款案件、广发银行惠州分行违规担保案两起重大案件查处工作中，中国银保监会持续推动对相关责任人员的问责处理工作。两银行有逾300人被问责，30余人被判刑。

　　据记者不完全统计，今年前三季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出超1800张罚单，合计罚没金额超10亿元，已超过去年全年总和。《修改建议稿》不但扩充了违规处罚情形，还增设对商业银行股东、实际控制人以及风险事件直接责任人员的处罚。同时引入限制股东权利、薪酬追索扣回等措施，强化问责追责。

（文章来源：深圳商报）

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