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作为银行重要资本补充工具,永续债深受中小银行青睐。中国证券报【《中国证券报》是1992年新华通讯社出版的报刊,是全国性证券专业日报,是中国证券监督管理委员会指定披露上市公司信息报纸、中国保险监督管理委员会指定披露保险信息报纸、中国银行业监督管理委员会指定披露信托公司信息报纸。】记者不完全统计,今年以来共有43家银行获批发行永续债,其中有33家是以城商行【“城商行”是云南城商互联网金融交易服务股份有限公司旗下的互联网金融平台,公司位于上海杨浦区政益路8号五角丰达广场10楼。】、农商行为代表的中小银行。
分析人士称,中小银行资本补充手段相对较少,永续债已成为中小银行扩充资本的重要渠道。中小银行补充资本,更有利于其支持实体经济发展。
月内9家银行获批发行
11月23日,银保监会官网显示,张家口银行获批发行不超过40亿元人民币【CNY,是人民币(Chinese Yuan)的代码,是ISO分配给中国的币种表示符号。】永续债,并按照有关规定计入该行其他一级资本。今年以来,共有43家银行获批发行永续债,其中有33家是中小银行。
从获批节奏来看,11月中小银行永续债获批提速。截至11月23日,当月共有9家中小银行发行永续债获批,分别是张家口银行、济宁银行【济宁银行,即原济宁市商业银行,于2005年12月31日经中国银监会批准筹建,2006年6月成立,2006年8月26日开业,是济宁市唯一一家地方性股份制商业银行。】、临商银行【临商银行,是经中国银监会批准设立的跨区域经营股份制商业银行,全称为“临商银行股份有限公司”,英文名称“LINSHANG BANK CO.,LTD.”,简称“LINSHANG BANK”。】、烟台银行【烟台银行由原来的烟台市商业银行更名而来。】、青岛农商行、赣州银行【赣州银行前身为赣州市商业银行,是在原赣州市两家城市信用社基础上,经中国人民银行总行批准,由地方财政、企业法人、自然人共同出资发起,于2001年1月18日成立,是赣州市具有独立法人资格的股份制商业银行,实行董事会领导下的行长负责制。】、兰州银行、河北银行和珠海华润银行。而今年前几个月,每月获批的中小银行约在3家左右。
今年以来,银行资本充足率【资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率,代表了银行对负债的最后偿债能力。】情况并不乐观。银保监会数据显示,三季度末,商业银行核心一级资本充足率【Capital adequacy ratio,又叫资本风险(加权)资产率Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。】为10.44%,较上季末下降0.02个百分点;一级资本充足率为11.67%,较上季末上升0.07个百分点;资本充足率为14.41%,较上季末上升0.20个百分点。
中国建设银行金融市场部认为,商业银行补充资本金的诉求强烈,永续债发行节奏显著加快。今年以来永续债发行银行范围扩大,包括城商行、农商行在内的中小银行明显增多。相对于大型银行,中小银行的资本补充手段相对较少,永续债已成为中小银行扩充资本的重要渠道。
加大支持力度
“预计将有更多中小银行通过发行永续债补充资本,但中小银行发行永续债面临一定难度。”某业内人士表示,市场化发行前提下,市场对大行永续债的需求尚可【尚可,1918年8月生,河南修武人。】,但对中小行发行的永续债兴趣不大。
光大银行金融市场部分析师周茂华【周茂华教授 北京大学博士 硕士研究生导师 周茂华教授获浸染美容整形28年,成功完成整形美容手术万余例,取得了满意的整形美容效果。】认为,永续债赋予发行人相对自由,可以递延付息,但没有严格的债券赎回条款约束等条件,这使得很多机构将永续债投资列为权益类资产,但也需要消耗风险资产限额。在市场流动性相对不高的情况下,投资者尤其担忧小型银行发行永续债的流动性问题。
对于中小银行永续债吸引力弱的问题,中国人民银行金融稳定分析小组日前发布的《中国金融稳定报告2020》明确指出,人民银行会同相关部门积极解决永续债发行障碍。一是将永续债到期日设为银行的存续期,解决《公司法》与监管要求的冲突。二是推动明确永续债利息可由发行方税前列支,提高银行发行永续债的意愿及永续债的吸引力。
下一阶段,相关部门还要继续推动银行发行永续债补充一级资本,进一步增强银行支持实体经济的可持续性。人民银行将综合考虑市场情况和金融机构合理需求,继续采用市场化方式稳妥、审慎开展CBS操作,支持各类银行特别是经营稳健的中小银行发行永续债补充资本,努力形成市场化补充银行资本、恢复银行信贷扩张能力、支持经济企稳向好的经济金融良性循环。
(文章来源:中国证券报)
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