2020年12月11日晚间，招商银行【招商银行（China Merchants Bank）1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。】公告称，收到银保监会关于筹建招商拓扑银行股份有限公司的批复。这意味着，全国第二家独立法人直销银行成立。

　　直销银行，是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。记者了解到，目前采取独立法人模式、获得银保监会批准开业的，目前只有2017年成立的中信百信银行【百信银行（全称为“中信百信银行股份有限公司”）是首家获批的独立法人形式的直销银行，由中信银行与百度公司联合发起。】一家。据了解，该行是由百度联手中信银行【中信银行（CHINA CITIC BANK）原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。】发起成立的，也是全国首家独立法人直销银行。该行于2017年11月开业。彼时，银保监会表示，将积极总结试点经验，定期评估试点效果，适时扩大试点范围，探索不同形式的直销银行子公司经营模式。

　　招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院【中关村互联网金融研究院（简称：CZIFI）是在中关村科技园区管理委员会、北京市金融工作局等政府部门指导下，2014年5 月，经北京市民政局核准设立的非盈利性社团组织，是中国目前互联网金融（ITFIN）领域首家综合性研究机构。】首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，银行通过设立直销银行子公司，将可以向不同的监管部门申请多种业务经营许可。其中重要的一点是，直销银行子公司将从产品和服务销售渠道，发展成为开放融合的跨界合作平台。

　　《证券日报》记者注意到，此次将要筹建的招商拓扑银行，注册资本【注册资本，是指合营企业在登记管理机构登记的资本总额,是合营各方已经缴纳的或合营者承诺一定要缴纳的出资额的总和。】为20亿元，其中招商银行持股70%，京东数字科技有限公司的全资子公司网银在线(北京)商务服务有限公司持股30%。

　　对于为何发起设立独立法人直销银行，招商银行此前在公告中表示，这是其把握创新驱动发展趋势、积极探索普惠金融【普惠金融（inclusive finance）这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。】和未来银行形态的重要举措，可有效降低银行运营成本，对现有业务模式和客群进行差异化补充，并可通过风险隔离，将创新风险限制在可控范围内。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮【江苏南通市人，10岁学棋，曾获得2002年江苏省运动会冠军，2004年全国少年象棋锦标赛14岁女子组象棋冠军；2005年全国象棋等级赛获冠军晋升象棋大师。】对《证券日报》记者表示，此次招商拓扑银行的筹建向市场传递出了积极信号，停滞已久的直销银行牌照批设有望迎来开闸期。

　　苏筱芮分析称，从此次筹建信息及此前中信百信银行的股权结构【股权结构是指股份公司总股本中,不同性质的股份所占的比例及其相互关系。】来看，主要有两方参与方，一方是资金方，即银行；另一方为场景方，为大型科技公司，这种股权结构或能为后续机构的入局产生示范效应。

　　她认为，直销银行牌照的开闸是适应数字经济时代发展的需求，是高瞻远瞩的战略举措，一方面，银行可以借助大型科技公司的力量加速数字化转型，通过大型科技公司的场景更好地服务实体经济；另一方面，大型科技公司与银行携手后可以拥有稳定的资金来源，涉金融业务的合规性也能够由此得到大幅提升，对银行和大型科技公司而言可谓“双赢”。

　　“第二家民营征信，第二家直销银行等近期一系列动作已释放出信号，这些并非终点，银行与大型科技公司联合或成为新的发展契机。”苏筱芮总结称。

（文章来源：证券日报网）

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