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已经实施了13年的重疾险定义即将迎来修订尾声。据悉,新版《重疾险新定义》评审会终审方案已通过,目前正在走银保监会内部流程,预计不久将进行公布。从3月份公布的意见草案,到记者从某寿险公司获得的最终评审版本(以下简称《终审版》)来看,“修订最大的变化是更加规范,把产生争议的部分用明确的文字进行了精确的定义。”蜗牛保险首席精算师兼联合创始人李致炜告诉羊城晚报全媒体记者,未来重疾险保费价格上涨还是下降,还要看保险公司具体的产品设计。
《终审版》适用范围针对18岁以上成人
与2007年版最大的区别是,新版重疾险重疾类型由25种扩展成了28种,部分重疾降级为轻症,其中轻症累计保额不应高于重疾险的30%。
技术的进步和对疾病的认识是推动重疾险改变的动力。“一直以来,甲状腺癌存在着争议,目前来说这已经不是威胁人的生命安全的疾病,并且治疗费用也不昂贵。”李致炜告诉记者,另一方面也是因为甲状腺癌已经属于高发疾病,保险治疗费用理赔已经远高于保费了。
根据新的《终审版》显示,重疾共包含了28种,轻症包含了恶性肿瘤的轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种,其中轻症累计保额不应高于重疾险的30%。另外值得一提的是,这一《终审版》的适用范围是针对18岁以上的成人,在其他轻症的范围上,“保险公司也可以为了提升产品竞争力,进行自行设计,比如有些轻症可以定义为特定疾病,加入到保障范围中去。”
新的重疾险产品价格会调整吗?
那么对于消费者来说,新定义出台后,旧保单该怎么办?买新产品是贵了还是便宜了呢?“以原有重疾定义的产品肯定不能报备了,但是并不影响原有保单的有效性,而且旧保单也是具备竞争力的,比如甲状腺癌,旧保单是全赔的,因此并不建议消费者盲目进行置换。”李致炜告诉记者,对于旧产品未满18岁的未成年人也可以购买,关键是看保险公司是不是还对外销售。如果保险配置不够,可以再买一些新款产品。
未来产品的价格上,业内预计还略略有争议。有些理解是新定义将高频发生的疾病进行了剔除,有些保险公司会将产品设计成比现有水平略低的状态,但按照目前的重大疾病发生率来看,如果考虑到年轻化和高频化趋势,也有公司会卖得贵一点。
(文章来源:金羊网)
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