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　　车险综合改革自9月19日实施以来，到目前为止两个多月的时间，有了哪些变化？据了解，目前业内感知到的变化有三方面：首先是保费下滑，降幅在25%左右；其次，与以往车辆在不同保险公司的报价几乎无差别不同，如今，不同保险公司对同一车辆的保单报价有了明显差异，相差最多一倍；另外，产品的创新也在显现，包括基于使用量而定保费的(UBI【　Ubi Soft Entertainment由Guillemot五兄弟于1986年在法国创立，从事多媒体游戏软件等的制作、出版和发行。】)车险以及融合了服务的车险等。

　　保费下调产品创新

　　“这次车险综合改革力度之大、影响之深远，可以说是前所未有。”日前，泰康在线【2015年11月18日，作为行业内首家由国内大型保险企业发起成立的互联网保险公司，泰康人寿的全资子公司——泰康在线财产保险股份有限公司正式在武汉挂牌成立，注册资本金人民币10亿元。】副总裁左卫东【左卫东，男，汉族，53岁，学历本科，硕士学位。】称，今年的车险综合改革落地，是近20年来车险行业继2006年交强险实施的第二件大事。

　　对于此次改革带来的变化，业内人普遍感受明显，总体而言，有三大方面。车车科技创始人兼CEO张磊表示，第一大变化即银保监会提出的这次改革的“降价、增加保额、提质”方向，全行业近两个月的车险保费便宜了25%以上。

　　第二大变化是同一客户在不同保险公司之间的车险价格差异性加大。过去对于同一车辆的车险保费，市场上几乎90%的保险公司给出的报价相差无几，这次允许保险公司自由定价以后，不同保险公司的价格不一样，而且差别比较大，有的会差60%，甚至一倍。

　　光博咨询创始人兼董事长祝光建认为，车险价格下降，意味着保险行业落实以客户为中心，提供更实惠的服务。而报价差异性则凸显出，保险公司不仅是为客户服务的公司，还是风险管理的公司，如何在定价中以客户为中心、以风险为导向，在这次改革后将特别关键。

　　除了以上两点变化外，由于综改也鼓励车险产品差异化，业内还看到另一变化——车险产品的创新。路比【路比是根据Game Freak开发的《口袋妖怪》系列游戏改编而成的系列漫画作品《神奇宝贝特别篇》的登场角色，是第六章红宝石蓝宝石篇的主角之一，原型基于《口袋妖怪红宝石》、《口袋妖怪蓝宝石》、《口袋妖怪-lubi】科技创始人兼CEO李欣提到，一类车险创新是诸如新能源汽车【新能源汽车是指采用非常规的车用燃料作为动力来源（或使用常规的车用燃料、采用新型车载动力装置），综合车辆的动力控制和驱动方面的先进技术，形成的技术原理先进、具有新技术、新结构的汽车。】保险产品，或者UBI类的产品、里程保【里程保车险是由南京人人保网络技术有限公司于2015年10月研发的一个车险按驾驶里程付费的手机APP...】等，各家公司纷纷开始作准备。第二种车险创新是突破了车险的产品的概念，从客户角度出发，把与车相关的服务融入到产品中，比如车联网的方向下，通过保险去打通车的服务。

　　中保车服副总裁彭柱石也表示，作为带有行业属性的车险服务科技平台，中保车服通过接触很多保险公司感觉到，车险综合改革后，保险公司对于服务的强调是前所未有的。

　　借助科技创新业务

　　对于车险综改之后的市场格局趋势，不少分析认为会有“龙头聚合”的效应，更多的业务会向大公司【电影拍摄制作备案公示表备案立项号片名备案单位编剧备案结果备案地　　　　　　　　影剧备字[2015]第3496号大公司长春视立方文化传播有限公司樊超同意拍摄吉林省　　　　　　　　梗概：金总是一个很有理想的人，有一个很有前景的公司，还有一个口舌如簧的下属钱多多。】集中。不过，不少业界人士也认为，改革在带来挑战的同时，带来了机遇，一些掌握技术能力的中小保险公司，也可能迎来机会。

　　在祝光建看来，本次车险综合改革之后，对保险公司来说，效益和定价能力是两个特别重要的因素，而这其中科技都将发挥一定的作用。彭柱石谈及明年市场时提到，市场机会留给有准备的公司，因为创新的不同和基础的不同，有准备的公司、有特色的领域，会在接下来的市场中异军突起。

　　“过去的车险是一个静态的定价，根据过往的赔付率做一个简单的定价，所以同质化非常严重。未来的车险，价格的定价空间非常广泛、非常宽，所以大家可以按照碎片化的、在线的动态定价去服务消费者。”张磊表示，未来的车联网和新能源车【新能源汽车是指采用非常规的车用燃料作为动力来源（或使用常规的车用燃料、采用新型车载动力装置），综合车辆的动力控制和驱动方面的先进技术，形成的技术原理先进、具有新技术、新结构的汽车。】都是“在线”的，保险公司可以通过技术手段实现动态链接(IoT【iot，是Internet Of Things的缩写，字面翻译是“物体组成的因特网”，准确的翻译应该为“ 物联网”。】)，准确识别风险，进行精准和科学的定价，让好车主能够得到更便宜的价格。这时候，实实在在的优惠会胜过品牌效应，得到客户认可。所以，真正掌握科技能力的，比如互联网保险【互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。】公司，反而有了弯道超车的机会。

　　“过去，对保险科技，大家都认为是传统保险公司的IT，只是提高了效率而已。但是从明年开始，特别是车险行业，科技一定是一个基础的设施，也是一个必备的工具。”张磊说。

　　李欣分析认为，明年将是百花齐放的一年，会看到定价等各方面的创新。同时，明年也是打基础的关键一年，各大保险公司需要在系统、数据、渠道或特色等方面奠定好基础，这将决定公司未来在行业中的地位。

（文章来源：泉州晚报【《泉州晚报》是1985年4月1日泉州晚报社出版的报刊，隶属中共泉州市委机关报。】）

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