涉1.87亿元保费 、196万笔保单的首月“0费”投保陷阱一事，因银保监局的一纸通报引起人们关注。

　　为降低用户投保门槛，一些保险公司、互联网平台会采用类似“首月0元”的促销方式吸引用户，一些用户还没有了解具体条款便匆匆投保。

　　互联网保险【互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。】业务的消费投诉【消费投诉，是指消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，与经营者之间发生消费者权益争议后，请求消费者协会调解，要求保护其合法权益的行为。】量逐年走高，相关数据显示，2019年，银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%。

　　12月18日，中国银保监会消费者权益保护局在银保监会官网发布一则通告，通告中提及，2019年在对安心财产保险有限责任公司【安心财产保险有限责任公司地址位于北京市延庆县东外大街109号1幢。】(以下简称“安心财险”)开展专项检查时，顺藤摸瓜，发现广东轻松保保险经纪有限公司(以下简称“轻松保”)、天津【1. 渡水的地方：津渡。】津投保险经纪有限公司【天津津投保险经纪有限公司是集团控股公司之一，总部设在天津，是经中国保险监督管理委员会批准的全国性专业保险经纪公司。】(以下简称“津投保险”)、保多多保险经纪有限公司【保多多保险经纪有限公司地址位于陕西省西安市高新区高新六路普声大厦217室 在全国区域内（港、澳、台除外）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。】(以下简称“保多多”)存在违规违法问题。

　　通报中列举了上述机构出现两个问题，一个是欺骗投保人的问题，另一个是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题。

　　比如，在宣传销售短期健康险产品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传(实际是将首月保费均摊至后期保费)，或首月多收保费等问题。

　　这次通报中，除点名互联网平台外，安心财险、众惠相互、华泰财险等险企也被点名。

　　具体而言，2019年1月至6月，安心财险通过轻松保经纪微信平台公众号【动互联网时代，微信逼近7亿的用户数量成为当之无愧的移动端霸主，微信的精准性、互动性、让不少人看到了其中的商业价值。】“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产品时，宣传页面显示“首月0元”“限时特惠首月立减××元”等内容，实际是首月不收取保费，将全年应交保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单16879笔，保费收入396.34万元。

　　同样，2019年4月至10月，轻松保在微信平台公众号“轻松保官方”销售众惠财产相互保险社“年轻保·600万医疗保障”产品时，销售页面显示“首月0.1元”“首月3元”“会员日补贴”等内容，实际是将全年应交保费扣除首月0.1元或3元的保费后，将剩余保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单377489笔，保费收入5188.97万元。

　　上述通过“限时特惠”“会员日补贴”等宣传，以“零首付【零首付是指不用付钱直接可以把东西带走，只需要按卖家要求，拿东西先抵押在卖家那边，再完成卖家给买家的承诺，当卖家承诺完成后会把抵押还给买家，但买家必须把余款或是卖家想要的全部给卖家。】”等方式，给投保人优惠(豁免或减少)应交保费错觉、诱导投保人购买保险的行为，属于虚假宣传、欺骗投保人。

　　据了解，不实宣传销售短期健康险涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。

　　值得一提的是，记者搜索发现，除通报中提及的几款产品，另有多家互联网平台、多家大型保险机构的产品同样使用“首月0元”“首月0.1元”宣传术语。

　　对于未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题，通报也披露了细节。

　　具体而言，2018年10月至2019年6月，津投保险在某平台销售华泰财产保险有限公司“京英百万医疗险(福利版)”“京享重疾轻症险(福利版)”产品时，宣传页面显示“首月1元”等内容，实际是将首月应交的其余保费均摊到剩余的11期保费中收取，共涉及保单20475笔，涉及保费收入448.46万元。

　　本次通报中，涉及保费金额最高的机构是保多多，2019年3月至6月，保多多在微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售某款产品时，首期保费按“首月3元”活动收取，但该产品在银保监会报备的条款费率表中仅有“按月缴费(首月投保0元，其余分11期支付)”描述。该行为涉及保单1547267笔，保费12682.91万元。

　　水滴保险商城知情人士告诉记者，早在去年，相关主管部门已经对旗下保多多进行57万元罚款，并且水滴保险商城已经按照监管要求对页面及产品进行整改。

　　值得关注的是，12月14日，银保监会发布了《互联网保险业务监管办法》(以下简称“《办法》”)，并将于2021年2月1日正式实施。《办法》对保险机构开展互联网保险营销宣传活动提出五点要求：不得进行不实陈述或误导性描述 ；不得片面比较保险产品价格和简单排名；不得与其他非保险产品和服务混淆；不得片面或夸大宣传；不得违规承诺收益或承诺承担损失。

　　记者联系上述几家机构，截至发稿并未收到回应。

（文章来源：贝果财经）

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