中国银行【中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）经孙中山先生批准，于1912年2月5日正式成立。】原油宝【原油宝是全球排名第一的中文原油行情APP，国内市场占有率稳居第一。】事件迎来监管重锤！

　　12月6日晚间，中国银行发布公告称，近日，中国银行保险监督管理委员会公布了关于该行“原油宝”产品风险事件行政处罚决定，相关信息已在中国银保监会网站披露。

　　“本行高度重视监管部门的行政处罚决定，认真落实相关监管措施，全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，对有关责任人依法依规严肃问责。”中国银行称，该行将进一步提高业务经营的专业性和审慎性，以优质的金融服务、良好的发展成果回报客户、股东及社会各界的关心和支持。

　　此外，中国银行强调，上述行政处罚对该行的业务经营及财务状况无重大不利影响。

　　记者注意到，12月5日，中国银保监会官网公布针对中国银行“原油宝”事件的处罚通报。其中，对中国银行罚款5050万元，还有4名员工被重罚，合计被罚180万元。

　　根据通告，“原油宝”产品风险事件中，中国银行主要有四大责任：

　　一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等。

　　二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等。

　　三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部【市场部是一个企业中营销组织架构的重要组成部分，通常包含产品市场部、市场开发部、市场宣传部和销售支持部，在企业中具有巨大的作用。】对私产品销售管理等。

　　四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

　　中国银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

　　除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

　　【“原油宝”事件回顾】

　　4月21日凌晨，美油WTI原油5月期货合约首次出现负值结算价-37.63美元/桶。而由于4月20日22时中行“原油宝”账户就已停止交易，投资者一夜醒来不仅亏掉本金，甚至出现倒欠银行钱的情况。

　　4月22日至29日，有报道称，中国银行原油宝有6万余客户，此次穿仓事件造成的总体损失规模不低于90亿元，投资人四处维权。中行多次发布相关说明，称持续与市场相关机构沟通，就4月20日市场异常表现进行交涉，将以对客户认真负责的态度，持续与客户沟通协商，在法律框架下承担应有责任。

　　4月27日至29日，中国银行、建设银行、交通银行、工商银行、浦发银行陆续宣布暂停账户原油产品新开仓交易及多项账户商品开仓交易。

　　4月30日，中国银保监会相关部门负责人发声，表示银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。相关调查正在进一步展开。

　　5月5日，中行发布公告回应“原油宝”产品客户诉求，表示近期中行积极了解客户诉求，本着法治化、市场化的原则，尽最大努力维护客户利益，已经研究提出了回应客户诉求的意见。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通，在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解，双方可通过诉讼方式解决民事纠纷，中行将尊重最终司法判决。同时，中行保留依法向外部相关机构追索的权利。

　　5月16日，中行有关部门负责人表示，自启动与客户和解工作以来，中行通过多种途径与绝大多数客户进行沟通联系，了解客户诉求，回应市场关切，与客户诚挚协商。经过努力，中行已与超过80%的客户完成了和解签约。

　　5月19日，银保监会相关部门负责人表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已启动立案调查程序。

　　7月，江苏省【江苏，简称“苏”，省会南京，位于中国大陆东部沿海中心，介于东经116°18′～121°57′，北纬30°45′～35°20′之间。】、北京市、黑龙江省【黑龙江省位于中国最东北部，中国国土的北端与东端均位于省境。】、山西省等多地高级人民法院发布公告称，为依法保护投资者的合法权益，确保法律统一实施，根据最高人民法院要求，各地范围内中国银行“原油宝”客户就“原油宝”事件以中国银行总行及其分支机构为被告提起的民事诉讼，将集中管辖。

（文章来源：国际金融报）

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