2020年11月5日，中国保险行业协会【中国保险行业协会（The Insurance Association of China，IAC），简称中保协，成立于2001年2月23日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。】联合中国医师协会【中国医师协会（ChineseMedical Doctor Association，CMDA），是2002年1月9日经国家民政部登记注册在北京正式成立，是由执业医师、执业助理医师及单位会员自愿组成的全国性、行业性、非营利性群众团体，是国家一级协会、独立法人社团。】正式发布《重大疾病保险【重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。】的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(以下简称“2020版重疾规范”)，对国内已经实行了13年的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行修订。根据中国银保监会规定，自2021年2月1日起，各保险机构签订的重大疾病保险合同均应符合“2020 版重疾规范”标准定义。

　　在新旧规范交替之际，中国人寿【中国人寿保险（集团）公司是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强。】秉承“以客户为中心”的服务理念，充分考虑当前通行的医疗技术发展和医学诊断标准发展趋势，迅速推出“重大疾病‘优选’理赔方案”，切实提升客户保障权益，让客户拥有更优理赔结果。

　　万众瞩目的重疾新规落地究竟带来了哪些变化？

　　重疾新规的尘埃落定，可以说将加速中国【加速中国是一家专业致力于互联网加速服务及在线服务应用的创新型互联网企业，公司旗下已经拥有自主知识产权的加速中国、智能DNS、云存储、容灾系统、预警系统等多款产品和服务，且产品和服务均已跃居行业前列，快速持续的占领着CDN加速、互联网增值业务市场。】重疾险市场乃至整个中国寿险行业新时代的到来。

　　据了解，“2020版重疾规范”是结合了我国重大疾病保险发展及现代医学最新进展情况，并广泛研究参考国际经验，对2007年制定的重大疾病保险的疾病定义进行的修订。本次修订的主要内容包括三大方面：

　　一是优化分类，建立重大疾病分级体系。首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤【肿瘤分为良性肿瘤和恶性肿瘤，一般所说的癌即指恶性肿瘤而言。】、急性心肌梗死【急性心肌梗死是冠状动脉急性、持续性缺血缺氧所引起的心肌坏死。】、脑中风后遗症【脑中风后遗症是指在脑中风发病一年后，还存在半身不遂或者语言障碍或口眼歪斜等症状，就叫做脑中风后遗症。】3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。

　　二是增加病种数量，适度扩展保障范围。将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。

　　三是扩展疾病定义范围，优化定义内涵。根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术【冠状动脉搭桥术即冠状动脉旁路移植术（CABG），是冠心病心肌缺血的有效治疗手段之一，手术的方法是通过使用患者自身其他部位的动脉或静脉血管，给狭窄的冠状动脉血管的远端供血。】、心脏瓣膜手术【瓣膜成形术，即对损害的瓣膜进行修理。】、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭【慢性肾衰竭（CRF）是指各种原因造成慢性进行性肾实质损害，致使肾脏明显萎缩，不能维持基本功能，临床出现以代谢产物潴留，水、电解质、酸碱平衡失调，全身各系统受累为主要表现的临床综合征。】等7种疾病定义。

　　中国人寿重大疾病“优选”理赔方案为客户带来哪些利好？

　　面对新规的调整，许多已经购买了重疾险的市民心中往往会存在着这样的疑惑：我以前购买的重疾险在理赔时会不会“吃亏”了？业内专家表示，虽然重疾新规在保障病种上有所增加，但同时，在重疾新规中，原位癌【原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。】和交界性肿瘤【交界性肿瘤是一种在良性和恶性之间的肿瘤，是指组织形态和生物学行为介于良性与恶性之间的肿瘤，也称为中间性（或中间型）肿瘤。】被剔出轻症保障范围，而甲状腺癌【甲状腺癌（thyroid carcinoma）是最常见的甲状腺恶性肿瘤，约占全身恶性肿瘤的1%，包括乳头状癌、滤泡状癌、未分化癌和髓样癌四种病理类型。】、较轻急性心肌梗死等3类轻症的赔付比例也有所降低。

　　为充分满足客户的保障需求，切实提升客户的理赔体验，中国人寿秉承“以客户为中心”的服务理念，迅速推出重大疾病“优选”理赔方案，以实现客户保障利益最大化。

　　据深圳【深圳，简称“深”，别称“鹏城”，是中国四大一线城市之一，广东省省辖市、计划单列市、副省级市、国家区域中心城市、超大城市，国务院定位的全国经济中心城市和国际化城市、国家创新型城市、国际科技产业创新中心、全球海洋中心城市、国际性综合交通枢纽，中国三大全国性金融中心之一。】国寿相关负责人介绍，重大疾病“优选”理赔方案是本着“对客户更有利”原则，只要客户于“2020版重疾规范”发布(2020年11月5日)后，首次确诊保险产品条款中列明的重大疾病，深圳国寿将根据客户就该疾病提供的理赔申请，基于对应疾病在新旧两种医疗诊断标准中，选择有利于客户的一种进行理赔。也就是说，在该方案的支持下，客户将可以拥有更优的理赔结果。

　　重大疾病“优选”理赔方案的推出，既展现了中国人寿作为一家世界500强企业的雄厚实力，也彰显了其作为一家金融央企的责任与担当。

　　据了解，深圳国寿正在举办的“深圳国寿首届粉丝节”活动，将为投保长期重大疾病保险产品的客户直接附加重大疾病“优选”理赔方案权益。

　　■举个例子

　　以《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险(庆典版)》为例，条款中的主动脉手术，要求需通过开胸或开腹实施。而“2020版重疾规范”定义中，通过胸腔镜、腹腔镜形式进行的相关手术，已被新增在主动脉手术定义中。

　　在中国人寿“优选”理赔方案下，即使客户未实施开胸或开腹手术，只是通过胸腔镜或腹腔镜实施主动脉手术治疗，该公司也将按照“2020版重疾规范”中主动脉手术的疾病定义进行责任判定，并按条款约定进行赔付。

（文章来源：深圳商报）

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