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作为支持中小微企业的金融主力军,中小银行的资本补充一直备受关注。
近日,温州银行发布了《关于实施温州银行股份有限公司增资扩股方案的公告》。公告显示,温州银行本次增资扩股发行数量不超过23.73亿股,拟募集资本70亿元。
之所以温州银行增资扩股引得市场关注,是因为其在认购方式中提到了“通过地方专项债券资金筹集,由温州市人民政府指定特定主体认购”。此举意味着地方政府专项债支持中小银行补充资本将迈出实质性的步伐。
无独有偶的是,日前陕西省关于使用地方专项债补充中小银行资本实施方案也已经起草完毕,并获得省政府通过,即将上报银保监会。据悉,此次专项债金额共计46亿元,主要用于农商行的资本补充。
尽管中小银行运行总体稳健,但一些中小银行不良资产略有上升,潜藏风险。尤其是近年来,个别中小银行盲目追求发展速度,资本消耗过快,积聚了一定风险。尤其引人关注的是,个别中小银行资本充足率等指标较低。因此,补充资本的紧迫性和必要性便鲜明地凸显出来。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,地方政府专项债注资中小银行需注意资质审核,不能无条件、无底线支持,要将中小银行的专项债注资与公司治理结合到一起,同时,在审批额度方面需要考虑周全,具体银行具体分析,对其给予合理评估。
首单落地
今年以来,中小银行发展的稳定性备受关注。监管部门不断发力,力图拓宽其资本补充渠道,筑牢其稳健发展的根基。
7月1日,国务院常务会议决定,决定着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。
以温州银行为例,该行此次增资扩股发行数量为不超过23.7亿股,名义发行价为2.95元/股。按照该方案推算,温州银行募资规模为不超过70亿元。
公告显示,温州银行此次募资将先由全体老股东按比例配股认购;老股东(含股东指定的关联方)未足额认购的部分,通过地方专项债券资金筹集,由温州市人民政府指定特定主体认购。专项债发行方案以中国银保监会最终批复为准。
值得注意的是,作为老股东之一的浙江东日(持股2.63%)已在9月10日表示不参与温州银行本次增资扩股。
温州银行增资扩股方案的落地或将成为地方专项债注资中小银行的首个案例。新时代证券研报指出,疫情发生以来为了防止信贷收缩,商业银行信贷投放力度加大,资本消耗持续增加,无论是大型商业银行还是中小银行都亟需补充资本。
“目前,大型商业银行可以通过发行永续债、优先股、可转债、二级资本债和定向增发等方式补充了资本,但是中小银行补充资本渠道有限,亟需通过股东增资扩股、发行上市、二级资本债发行增加、永续债等方式补充中小银行资本,此外通过新增专项债额度补充中小银行资本金将会显著提升中小银行的信贷投放能力。”上述研究员表示。
缓解资本金压力
前国内银行,尤其是中小银行仍面临着不小的资本补充压力,而这一定程度上制约了“宽信用”政策的传导。
在各类银行中,城商行与农商行的资本补充压力最大。数据显示,受新冠肺炎疫情影响,部分中小银行资本充足率明显下降。银保监会数据显示,截至今年二季度末,城商行和农商行的资本充足率分别为12.56%和12.23%,较上季度末均有所下降。
当前银行补充资本主要有两种方式,一种是内源性的,比如依靠自身盈利。另外可通过外源性方式补充资本,比如增资、IPO、可转债、定增、永续债、优先股、二级资本债等。
由于中小银行对于服务中小微企业和实体经济具有重要意义,所以如何帮助这些中小银行拓宽融资渠道,增加资本金供给是当务之急。
此前,银保监会城市银行部副主任刘荣介绍,政府专项债限额为2000亿元,支持18个地区的中小银行,由省级政府负责制定具体方案,目前部分省市已经开始研究使用这笔资金。
“由于现在地方府是很多地方中小银行的主要股东,而专项债是地方政府发行,由地方政府承担责任,因此允许地方政府用专项债中的一部分额度认购,来为中小银行注资,其实相当于规定了地方政府的属地责任,强化了地方政府在处置中小银行风险中的作用。” 国海证券研究员表示。
“除此之外,在这一方式下,地方政府为本地银行注资,助力本地银行服务本地中小微企业,而专项债补充中小银行资本金,在压实了地方政府属地责任的同时,也有助于实现权责与激励相对等。”前述研究员补充到。
(文章来源:华夏时报)
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